近年来,在国家大力发展农村经济及农村金融的政策推动下,全国各地农村商业银行发展非常迅速,业务规模不断扩大,经营效益也得到改善,并逐渐成为支持中小涉农企业以及农户生产经营的主要金融力量。由于农商行所支持的客户群体具有一定特殊性,不论是银行的资产业务还是中间业务都存在一定的风险,包括逾期贷款、客户欺诈、洗钱等,也包括一些由内部问题引发的风险。其柜面业务虽然主要是中间业务,但也存在很多问题和风险。针对所面临的风险展开深入研究,并据此提出相应的解决措施,对于银行及经济的发展具有非常重要的现实意义。JY农商行是一家成立几年但有较大发展的面向广大涉农企业和农户的地方性商业银行。JY农商行柜面业务主要有为个人及单位开立结算帐户、现金存取款、转帐结算、理财产品销售等,每类业务流程的各环节都存在各种原因造成的风险点。JY农商行柜面操作风险管理中也存在一些问题及缺陷。不同风险类型的案例分析进一步揭露出柜面存在的问题。研究发现:JY农商行柜面风险主要存在现金和重要凭证管理、印章管理、授权管理、员工管理等多种方面。JY农商行风险管理的体制不健全、风险控制不当、人员培训管理不到位、信息技术智能化欠缺、对业务执行监督不力。这些方面存在的问题产生了较为严重的影响。据此认为,改善JY农商行柜面风险必须做到以下几点:应当完善相关规章制度,做到内部严格管控;提升信息化管理水平;在业务上实现合理风险监督;加强对客户的身份和信息甄别;在人员管理上,应当不断完善人力资源管理的体制,将人作为工作的主体,对银行员工实施激励政策。针对此,结合商业银行的具体特点,对其柜面风险防控进行对策建议:不断加强内部制度的建设,运用新型科技手段,同时融入合规文化建设。