欧美自20世纪50年代发行银行卡以来,经过50多年的发展,已经形成了相当成熟的银行卡产业。我国银行卡产业起步较晚,发展初期又受到国家较多的管制,进入21世纪后才得到全面快速的发展。银行卡产业现已初具规模,对银行的重要性也日益显著。银行卡产业基础的收费行为是刷卡手续费、年费、跨行取现费,其收费的合理与否关系到发卡银行、收单银行、持卡客户、特约商户和中国银联等各个参与主体的利益。从2004年持续到今天的银商之争,2006年对银行卡年费、跨行查询费的争议,到2013年刷卡手续费标准下调,其收费行为一直是人们关注的焦点。迄今为止,对银行卡产业收费问题的研究集中在刷卡手续费中的交换费上,针对交换费价格形成机制进行了相关研究。对我国现行的银行卡年费和跨行取现费的研究很少。本文首先阐述了双边市场、网络外部性理论和银行卡价格形成机制理论,分析了我国银行卡产业的收费现状,然后运用双边市场理论对我国现行刷卡手续费的合理性进行分析,结论是现行单一比例的刷卡手续费不合理,提出合理化其收费行为的关键对商户实行二级价格歧视,根据交易规模对商户刷卡手续费实行超额累退收费方式；运用博弈模型对收取年费行为的合理性进行了分析,结论是影响收取年费的关键因素是客户对价格的敏感度,因此,银行可以对客户实行三级价格歧视,高端客户对价格敏感度较小,可以收取年费,低端客户对价格敏感度较大,应免年费；运用网络外部性理论对跨行取现收费合理性进行分析,得出的结论是,收取跨行费使目前拥有优势的大型国有商业银行在未来的竞争中更具有竞争力,而对目前处于劣势的中小商业银行更不利。