国家助学贷款是由国家助学贷款管理中心通过招投标方式确定的商业银行，面向在校的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本专科学生、第二学位学生、研究生发放的无需抵押的，在校期间政府给予全额贴息的个人信用贷款。国家助学贷款的目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。 国家助学贷款自1999年在我国出台以来，一直根据实际情况的变化做出相应的政策调整。但是，由于国家助学贷款的政策性，与商业银行的商业性经营目标的体制上的矛盾，大学生信用薄弱、违约率高，国家助学贷款政策的法律化不足等原因，国家助学贷款一直未能按照人们希望的方向去发展，相反，银行因风险过高，贷款意愿降低，主动节制贷款，贷款供给规模萎缩；高校学生欠费问题未能解决，影响了高校的正常运转，并可能影响高校在招生时的选择；贫困学生仍然为能否获得贷款担心，学费、生活费来源成为贫困学生心中挥之不去的压力；财政贴息使用率低，政府的公共职能未能得到体现。 本文在对国家助学贷款关系的法律研究中，分析了国家、高校、银行、大学生各方的权责，并从博弈论的角度对各方利益深入分析，探讨了国家助学贷款中的公法因素和私法因素。国家助学贷款法律化不足的缺陷需要尽快完善国家助学贷款法律制度来解决，国家助学贷款的性质、有关各方的权利和义务界定及违约责任、有关贷款管理机构的组织方式等也需法律做出明确规定。用法律规范银行和学校的相关行为，加强对大学生的法律约束，落实违约责任是国家助学贷款走出“执行难”困境，打开良性循环局面的关键。 在国家助学贷款风险防范机制方面，本文从控制风险入手，强调了建立与