20世纪70年代以来，西方发达国家的商业银行开始大力发展个人理财业务。目前，个人理财业务己经成为国际国内金融业发展的重要业务之一。在国外，商业银行已基本形成了一套相对独立运作、相互支持、相互促进的个人理财业务产品研发体系、渠道经营体系、服务标准体系、市场拓展体系，积累了大量关于个人理财业务的经营理念、管理思路、运作模式、市场技巧、风险控制技术的知识和经验。　　随着国内居民收入水平的不断增长和理财意识的不断提高，个人理财市场已成为商业银行的一块新的业务增长点，国内各银行都在这一领域进行了各自的探索和尝试，试图以自己的优势和经营特色来争得更大的市场份额，个人理财市场出现了空前的繁荣。　　纵观国际、国内两个背景，可以看出，大力发展个人理财业务已是各大银行提高竞争力和未来发展的走向。对于国内商业银行来说，如何抓住个人理财业务的发展契机，在竞争中立于不败之地，是摆在面前一个至关重要的问题。　　本文首先介绍我国商业银行个人理财产品的发展情况、发行情况和影响因素;进而对我国商业银行个人理财产品按照投资领域进行分类评价，介绍了银信合作理财产品、信贷资产类理财产品、债券和货币市场类理财产品、结构性理财产品、票据类理财产品、QDII理财产品等六类理财产品的发行情况，收益情况，对各类理财产品未来的发展进行分析。接下来本文通过招商银行个人理财产品的实例对个人理财产品的收益、风险、流动性、期限进行一一分析。同时通过介绍美国及香港地区理财产品的特点，分析中外理财产品的差异，从另一角度得出我国理财产品发展的启示。最后通过对我国商业银行个人理财产品的发展趋势、机遇和风险的分析，为我国商业银行个人理财产品的健康发展提出了建议，对我国个人理财产品的未来发展进行了展望。