自从1992年中国建设银行首次发放个人住房抵押贷款以来，商业银行提供的个人住房抵押贷款业务已成为帮助人们“圆住房梦”的主要融资方式。当前许多商业银行的个人住房抵押贷款业务以年增长率40％-50％或更高的速度发展，虽然从当前看个人住房抵押贷款与企业贷款相比其风险较低，但个人住房抵押贷款一般期限较长，风险暴露需要一个过程。根据国际经验，居民将其1/3的家庭月收入用于住房消费是一条警戒线，而数据显示，我国很多居民购房已成为不能承受之重，沦为“房奴”。随着我国市场经济不断地深化，产业结构发生重大调整，失业的增加和收入预期的变动是不可避免的事实。在长达几十年的还款时间内，由此引起的借款人丧失还款能力的被动违约现象现已引起银行业内人士的高度关注。但是学术界对个人住房抵押贷款被动违约这个问题的研究还比较缺乏。基于上述背景，本文以个人住房抵押贷款被动违约风险影响因素为主要研究对象，试图识别现阶段我国个人住房抵押贷款被动违约风险的主要影响因素，为商业银行在个人住房抵押贷款发放之初就能有效的管理违约风险奠定理论和方法的基础。 本文首先对国内外个人住房抵押贷款违约风险的研究作了一个回顾，采用某商业银行的个人抵押贷款的正常数据和违约数据，通过比较得出违约影响因素的一些基本规律，在此基础上阐明了我国个人住房抵押贷款被动违约风险的生成机理。接着本文梳理个人住房抵押贷款违约的影响因素，整理出被动违约的主要影响因素，提出个人住房抵押贷款被动违约的概念模型，根据模型设计问卷调查并处理，对样本进行描述性分析，用探索性因子分析和验证性因子分析对模型进行检验和修正，对模型的修正提出假设，用结构方程模型对假设进行验证。得出的结论有：被动违约的影响因素主要有个人工作因子、家庭支出因子、宏观经济因子、个人意外因子、贷款特征因子和住房特征因子。在这些违约因素中，个人工作因子对被动违约意向的影响最大，而贷款特征因子对被动违约意向的影响不大。最后本文从个人住房贷款证券化、个人信用定量评价体系的建立、个人住房抵押贷款保险、金融机构内部防范等方面提出个人住房抵押贷款被动违约风险的防范对策。