二十世纪90年代以来,随着世界各国先后放松对金融业的管制,业务综合化和机构巨型化成为国际银行业发展的主流趋势,大规模的并购战方兴未艾,对各国中小商业银行的发展构成了严重的威胁。但在中小商业银行与大银行的竞争中,中小商业银行向居民、中小企业提供金融服务存在比较优势:组织经济、信息优势、内部控制层次较少,中小商业银行有其特定的市场功能。我国中小商业银行成立的时间较短,在学术界没有统一的定义,存在从产权结构、资产规模对中小商业银行进行界定,本文选择从产权结构角度定义中小商业银行。我国的中小商业银行成立以来,有效地满足了经济体制改革的需要,提高了我国金融业的服务水平。我国经济持续稳定增长、非公企业的长足发展,初步形成了有利于金融创新的体制机制和监管环境,为中小商业银行发展提供了市场空间;但随着加入WTO的承诺,2006年金融业已全面开放,面对外资银行的竞争,生存在国有商业银行“夹缝”中的中小商业银行,处于社会信用基础不强、流动性风险、市场风险上升的外部环境;中小商业银行本身面临企业品牌和公信度不强、市场定位不恰当、资源配置力差、劳动生产率低、成本费用控制力不强、人力资本水平参差不齐、资产质量与风险防范能力低、产权机制和内控制度不完善等问题。要发展我国中小商业银行,必须借鉴欧美各国政府对中小商业银行的扶持政策、市场定位战略;建立健全中小商业银行的准入制度、存款保险制度,建立健全全社会信用评级体系;完善我国中小商业银行的产权制度、风险防范机制、财务管理制度,在坚持以人为本管理的基础上,实行市场差别化定位、地区差别化发展道路。