防范、化解银行风险是金融业永恒的主题。本文首先从经济学角度分析商业银行风险的成因。在此基础上，分别从产权结构、银行规模、并购行为、业务创新、体制转轨等方面研究商业银行市场性和体制性风险，最后提出防范、化解银行风险的对策。全文共分为十章： 第一章是导论，简要介绍银行风险的定义和特征。指出银行风险具有以下几种特征：1、银行风险具有客观性。只要银行进行经营，银行风险总是不依人们意志为转移而客观存在。2、银行风险具有可控性。尽管银行风险是客观存在的，但是银行风险是可控的。3、银行风险具有扩散性。4、银行风险具有隐蔽性。银行风险的隐蔽性加剧了银行风险防范的难度。5、银行风险具有加速性。银行风险一旦爆发，存款者的提款行为将会产生一种加速效应。当一家或几家银行出现风险时，存款者会将存款从银行提出，导致整个金融体系出现风险。 第二章是商业银行风险的经济学分析。本章主要运用从以下六个方面分析银行风险的形成机理。1、金融体系内在脆弱性与商业银行风险；2、信息不对称、道德危机、逆向选择与商业银行风险；3、“囚徒困境”、银行挤兑与银行风险；4、委托—代理理论与银行风险。5、“金融周期理论”与银行风险；6、金融风险的传染性与银行风险。 第三章是国有商业银行的产权结构与银行风险。本章主要从以下三个方面展开论述：1、国有商业银行产权的单一性与银行风险。长期以来，国有商业银行一直是单一所有权。商业银行改革使银行具有一定的经营自主权，但是国家作为单一所有者，仍然与国有商业银行之间存在“隐性担保”的关系，银行的风险仍然高度集中于政府。2、委托—代理机制的制度缺陷与银行风险。国有商业银行总行与政府，国有商业银行总行与各级银行之间形成多层次的委托——代理关系，在多层次的委托——代理关系中，代理者受到的约束在逐级递减，形成“所有者约束递减”，最终使商业银行的经营风险增加。3、多元产权、股份制银行与银行的风险规避。对于国有银行来说，银行风险完全由国家承担。我们认为，国有商业银行发行上市股票是化解我国金融风险的最佳选择。国有银行发行上市股票，可以募集大量的居民储蓄，永久性地扩充银行的资本金。因此，产业型国企大量发行上市股票的同时，也要推出金融型国企的股票，这样银行的资本金才能充足。作为金融资本的银行上市比作为产业资本的工商企业上市，能够更有效地改善银行的资产质量，能够更有利于国家调整产业结构。在具体操作上，国有银行上市的实施可分步操作：首先，让国家占控制权的股份制银行（如招商银行、光大银行等）发行上市股票，成为公众银行。在此基础上，在四大国有商业银行中筛选出一个资产质量较好的银行进行上市。 第四章是商业银行的经营规模与银行风险。本章首先对规模经济进行一般性分析，在此基础上，对银行规模经济的进行界定与衡量。运用比较分析和实证分析的方法，研究国际银行业的规模经济问题，最后对我国国有商业银行规模经济问题进行了实证分析。 第五章是商业银行并购与银行风险。本章主要包括以下四个方面的内容门、银行并购是推动世界银行业发展的巨大动力。目前，银行并购已经成为一种世界性的潮流，并购规模呈不断扩大趋势，1996年发生的东京银行与三菱银行并购案、大通银行与化学银行并购案以及1997年瑞士银行与瑞士联合银行并购案的规模都非常巨大。银行并购金额也不断扩大，德意志银行收购美国信孪银行动用101亿美元。荷兰国际银行收购巴林银行、芬兰商业银行同瑞典北方银行以及荷兰商业银行同比利时布鲁塞尔银行的合并等，金额都非常巨大。2、银行并购理论纷争。银行并购虽然在一定程度上有助于椎动银行的发展，但在理论上对于银行并购的影响还存在一定的争议。3、银行并购的成本——收益分析。正是由于对于银行并购的实际效果存在争议，因此，在进行银行并购时，在考虑银行并购收益的同时，还要考虑银行收购风险和收购成本。4、我国银行业并购与银行凤险规避。指出我国商业银行在进行并购时 的风险及其如何规避风险。 第六章是商业银行的金融创新与银行风险。本章主要包括以下四个方面 的内容J、金融创新绩效分析。2、金融创新理论的简要评价。3、金融创新与 金融风险的国际经验。4、在规避风险中不断推动银行业金融创新。 第七章是商业银行的国际化经营与银行风险。本章主要包括以下四个方 面的内容：l、国际经验：银行国际化经营与银行风险。2、我国银行国际化经营 与银行风险的关系。3、我国商业银行的国际化经营的风险监管。 第八章是宏观经济政策与银行风险。本章采取个案分析的方式，重点研 究利息税、债转股与商业银行风险之间的关系。互、利息税与银行风险。二、债