个人信贷业务是现代商业银行最普及的个人金融服务,它起步于上世纪80年,虽然起步较晚,但是随着我国改革开放30年来的经济快速发展,居民的消费理念也在不断更新,部分居民已经能够接受超前消费和分期消费的理念,因此,个人贷款业务市场需求日益旺盛。然而随着消费升级速度加快,传统的商业银行个人贷款产品由于品种有限、同质化较强,已经不能完全满足新的市场需求,而近些年来互联网技术的更新迭代和大数据分析方法的运用,为商业银行革新个人贷款产品策略提供了发展契机,越来越多的商业银行加大对个人信贷业务的投入,希望提供过产品创新、服务优化等方式,在个人消费金融市场中获取更多利润。本文以产品策略理论作为研究基础,从产品的内涵、市场定位、差异化策略、开发策略、组合策略、品牌策略和生命周期策略七个方面入手,初步分析了产品策略理论在我国商业银行个人信贷产品中的运用,其中重点分析了差异化产品策略理论在商业银行个人贷款产品中的使用方法。为了验证差异化产品策略在商业银行实际操作中的运用效果,本文以A银行个人贷款产品作为研究对象,重点分析了其住房贷款和个人消费贷款产品在差异化经营方面存在的不足,在此基础上,依据产品差异化策略理论,为A银行差异化创新策略提供改进建议,主要包括:实施产品组合营销策略、加强消费贷款产品差异化设计、实施品牌差异化设计与推广和加强服务创新等方面。通过对比A银行实施差异化经营策略前后的数据分析,验证策略改进对A银行个人贷款业务产生的实际效果,为A银行未来发展方向提供参考。最后,对商业银行个人贷款业务的未来发展进行展望,提出以市场为导向建立动态产品策略革新机制、借助互联网思维和力量加强产品差异化创新,以及切实提高大数据的运用能力提高产品策略制定和全流程服务水平的建议。