国际金融危机的爆发使我国经济开始下滑,为了应对金融危机、促使经济复苏,我国采取了四万亿投资计划和宽松货币政策,同时也出现了新一轮信贷扩张。大量信贷的投放固然有助于克服国际金融危机所带来的冲击,但是也必须看到信贷扩张带来的一些隐患,不良贷款的增加就是其中的一个表现。大量信贷和货币的投放使得国内开始出现通货膨胀和资产价格泡沫,于是2011年政府又开始进行宏观调控,银行贷款增速也逐渐放缓。信贷增速的放缓将使得扩张时期被掩盖的不良贷款开始暴露,银行不良贷款开始出现反弹。信贷扩张与不良贷款的显现之间存在一定的时滞,即两者之间存在着滞后的正相关关系。本文的理论分析遵循由一般到特殊的原则。一方面从一般理论出发,对信贷扩张会导致未来不良贷款增加的原因进行阐述,其原因主要有信贷标准下降、贷款管理不力、资产价格泡沫的破裂、制度记忆等等。另一方面联系我国国情,结合我国近期信贷大幅增加的事实,阐述了新一轮信贷扩张影响我国商业银行不良贷款的机理。新一轮信贷投放的主要方向在于地方政府融资平台贷款、产能过剩行业贷款以及房地产贷款这三类贷款,分别对这三类贷款将会给银行带来的信贷风险进行分析。根据前文的理论分析,在第四章的实证部分,本文以2003-2012年为研究区间,选取我国30家商业银行作为样本,采用GMM方法构建动态面板模型对信贷扩张与不良贷款率之间的动态关系进行分析。在变量的选取方面,本文加入滞后二期至四期的贷款增长率作为解释变量,并选取了GDP实际增长率、实际利率、通货膨胀率、资产相对规模、净资产收益率和股东权益比率作为控制变量。得出的结论为滞后二期的贷款增长率系数为负,滞后三、四期的贷款增长率系数为正,且滞后四期的贷款增长率系数较大,这表明信贷增长的初始影响会降低不良贷款率,但是从长期看,三至四年后不良贷款率将提高,并且在四年后上升的幅度会更大,从而会对整个银行系统的稳定性造成不利影响。在对“信贷扩张对我国商业银行不良贷款率的影响”这一问题的理论分析和实证分析的基础上,本文为银行运营管理部门和监管当局提出了应该如何降低信贷风险、减少不良贷款的参考性建议。商业银行应该严防重点领域风险,妥善化解存量风险；调整信贷结构,着力促进经济结构调整；加强信贷管理,尽早发现问题；同时,监管部门加强监管,实现贷款平稳增长。这样,我国银行业的不良贷款水平能够得以降低,信贷风险能得以有效控制。