目前,伴随着我国多层次资本市场的蓬勃发展,小微企业逐渐成为经济发展的重要组成部分;另一方面,随着我国宏观经济形势持续下行,“金融脱媒”持续加进,金融机构利率不断市场化,商业银行的目标客户在逐渐下沉,为了迎接这些挑战,小微企业信贷成为了我国许多商业银行战略转型和业务调整的重要方向。但我国商业银行的主要评级对象一般为大中型企业,小微企业信贷评级体系发展相对滞后。建立切实可行的小微企业信贷评级体系,以适应我国小微信贷业务蓬勃发展的现状,已经成为我国金融机构迫在眉睫的问题。本文研究以Y商业银行为研究对象,从小微企业信贷风险评价角度出发,采用案例分析、层次分析等方法,具体研究了小微企业信贷风险评估有关问题。研究认为,当前Y商业银行已经构建了相应的小微企业信贷风险评估组织架构,形成了相应的风险评价制度、流程与方法,从而实现了对小微企业信贷风险的评估。然而,进一步分析发现,Y商业银行当前的小微企业信贷风险评估体系尽管取得了一定的成效,但是其依然存在不少问题,主要体现为:一是组织架构不合理,不能适应小微企业信贷风险评估的需要;二是小微企业信贷风险评价制度不够健全,且对小微企业信贷业务的操作性有限;三是小微企业信贷风险评估流程效率不高,部分流程设计较为冗繁;四是小微企业信贷风险评价方法存在较大的主观性,不利于获得较为客观的评估结论。针对存在问题,本文研究指出Y商业银行应从以下几个方面采取相关解决对策:一是优化信贷风险评估组织架构,并明确各个相关职能部门的职责;二是完善小微企业信贷业务的风险评估制度,并确保相关制度在实际管理中能够切实执行到位;三是提高小微企业信贷风险评估流程的效率,规范相关风险评估流程;四是构建科学的小微企业信贷风险评价方法体系,结合层次分析法,合理地设置各个指标的权重,以更好地评估各笔小微企业信贷业务的风险。为了验证评价体系的有效性,在第五章中,选用了目标客户,在新的体系下对目标客户进行评估,验证了优化后体系的有效性。