改革开放以来，我国重点发展二、三产业，采取了农业支持工业的发展模式，以致于在相当长的一段历史时期内，对于农民群体的重视程度不足。最新统计数字表明，我国现有农村人口占全国总人口的56％左右，占据了过半的比例，维护这一群体的利益对于我国维持社会稳定和巩固改革开放以来的经济发展成果具有极其重要的战略意义。 但是农村金融的种种问题导致了农业产业升级受阻、农村发展严重滞后于城市的现状，说明陈旧的农村金融体制已经不再适应当前农村发展的新要求。本文试图解决的问题是建立一套符合当前农村发展要求的金融体系，即按市场化思路建设的可持续农村金融生态。 分析思路由农村金融供、需入手，试图通过对农村金融的需求对象进行分类解析，按各主体的经济特征提取四类农村需求主体，再对各类主体分别匹配相应性质的金融供给。文章的思路打破了以往大多数研究主张单一供给制度的套路，提倡农村金融应该根据农村需求的变化实现多样化的发展，商业的归商业，政策的归政策。在农村金融问题的难点——农业贷款难问题上，本文使用了一系列渐进的博弈模型来剖析农业贷款难这个问题的症结所在，并在此基础上提出和验证了以农业保险、农村联保小组制度组合的策略方式来应对农业贷款风险以化解农业贷款难的方案。