小微企业这个概念在我国出现较晚,直至2011年才有了明确的定义,但小微企业对我国国民经济和社会发展有着不可替代的作用,在激发市场活力、拉动劳动力就业、促进金融稳定等方面产生了巨大的影响。然而,由于种种原因,小微企业融资需求一直得不到很好地满足,普惠金融难以真正落到实处,小微企业难以获得更大的发展空间。透过小微企业融资难的现象,小微企业信贷违约率居高不下是背后的本质。因此,研究小微企业信贷违约背后的影响因素,提出对症下药的对策,对于改善小微企业融资环境、全面落实普惠金融、促进国家金融稳定具有重大意义。首先,本文将围绕小微企业信贷违约展开现状分析和理论研究,介绍我国小微企业信贷现状,阐述小微企业、信贷违约等相关概念,研究信息不对称等违约理论,分析小微企业信贷违约的影响因素。其次,本文将基于绍兴某商业银行2020年3季度末小微企业信贷数据展开实证分析,主要采用常规统计分析法和二元Logistic回归分析法。先运用常规统计分析法研究各选取因素对信贷违约的影响程度,之后,采用二元Logistic模型比较各类指标的显著程度,并将统计分析结果与回归分析结果进行核对。通过实证分析可知,银行与企业的合作年限对小微企业信贷违约有显著正向影响关系,贷款期限、担保方式对是否违约有显著负向影响关系,企业主性别、企业主年龄、企业行业等企业方信息,以及贷款金额、贷款利率等银行方信息,并不会对是否违约产生显著影响关系。结合上述分析结论,本文从绍兴某商业银行信贷实践角度出发,提出加强准入制度建设、强化信贷全流程管理、注重第一还款来源等三项建议,旨在提高绍兴某商业银行小微企业信贷风险防控能力。本文的创新之处在于基于绍兴某商业银行小微企业信贷实践,综合运用常规统计分析和二元Logistic回归分析方法,从信贷实践出发,分析总结形成信贷违约影响因素理论,最终更科学地指导信贷实践。同时,本文得出的对策建议具有普适性,对于其他银行加强信贷风险管控同样具有借鉴意义。