朝阳市小微银行信息科技监管问题研究

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小微银行是中国商业银行体系的重要组成部分,作为地方性法人,小微银行能够深入了解当地居民行为和需求,服务更专业、决策更迅速、产品更本地化,可以打造出特色金融产品,专注深耕当地实体经济和金融消费者。
  随着信息化和大数据时代的到来,信息科技与银行业金融机构的各项业务紧密结合,信息科技和信息系统对于银行的重要性日趋增长,信息科技监管已经成为银行业监管工作的重要环节。与其它领域相比,信息科技因其专业要求较高、影响范围大、事故危害严重,导致监管难度也就更大。
  本文通过调查研究法、文献研究法和定性分析法,论述了国内外银行业信息科技监管经验和特点,指出了小微银行信息科技监管研究在实际应用中的不足,再以朝阳市小微银行信息科技监管现状为背景,从实际工作出发,对朝阳市小微银行信息科技情况进行调查,归纳出小微银行存在信息科技治理职责履行不到位、未对信息科技进行全面持续的风险评估和审计、员工和终端信息安全管理不规范、信息科技外包管理松散混乱等共性问题,进而挖掘分析问题存在的根本原因,并提出了加大信息科技治理力度、建立信息科技风险控制和审计体系、强化信息安全管理、提升信息科技外包管理能力、优化信息科技监管行为等符合朝阳市小微银行实际情况、具有地方特色的监管对策。
  本研究认为,朝阳市小微银行受主观意愿和客观条件两方面的影响,落实信息科技监管政策尚不到位;监管部门与小微银行应各尽其职、加强联动,进一步提高信息科技监管的有效性,促进辖内小微银行平稳健康发展。
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