近年来,随着中国经济稳步发展,国内人民的消费能力不断上升,个人消费贷款业务呈现出快速发展态势。个人消费贷款作为可以刺激和提高国民群体消费需求的一种方式,在消费群体中形成了用途广、贷款灵活、使用快捷的贷款特点。商业银行将个人消费贷款作为优质资产业务发展,极大促使了银行资产业务朝多元化发展和战略地位的不断提高。但由于我国个人消费贷款业务相对于西方国家开办较晚,结构发展失衡,在个人消费贷款风险管理中,各家商业银行又普遍存在监测能力差、管理手段落后、控制能力弱等问题,从四大国有银行个人消费贷款2%-3%的不良率来看,一直都高于国际1%的平均水平,这使得如何又快又好的发展个人消费贷款成了我国商业银行面临的重要课题,也更显得优秀的风险管理能力必将成为各家商业银行个人消费贷款发展的核心竞争力。根据西方发达国家商业银行个人消费贷款发展经验,个人消费贷款所面临的最大风险仍然是信用风险。所以,如何做好个人消费贷款信用风险的管理将对其发展具有重大的积极意义。本文在分析了个人消费贷款信用风险分类、特点和成因等基础上,以邮储银行Y市分行为研究个案,梳理了在个人消费贷款发展中遇到的问题,通过借鉴国内外关于个人消费贷款信用风险评估的理论和研究成果,运用Logistic回归模型对邮储银行Y市分行个人消费贷款信用风险进行实证分析的方法,对年龄、婚姻状况、教育程度、单位性质、职务、收入还贷比、信用分类等七项与借款客户个人信用评分紧密相关的指标相关影响因素进行回归分析,剔除与因变量是否履约情况不显著相关因素,从而得出个人信用评分模型,进而提出从加强消费贷款团队建设、完善风险管理内部环境、优化信用风险管理手段和完善消费贷款流程管理等四个方面,提高邮储银行Y分行个人消费贷款信用风险管理水平。