随着我国经济发展水平的不断提高,“全面奔小康”的宏图逐步实现,我国居民收入也逐渐提高。在这个过程中,如果一些家庭具备区别于其他家庭的优势,则可以借助这个优势更快的增加家庭收入,从而能够实现收入阶层向上流动。但是,我们不得不考虑到,并不是所有家庭都有快速的收入增长,也就是说还有相当一部分收入阶层较低的家庭难以实现收入阶层向上流动,这对我国经济社会发展及收入分配结构是不利的。那么,是否存在某些因素可以使这些长期处于低收入阶层的家庭实现向上收入跃迁?这就是本文主要研究的问题。对现有文献进行梳理后发现,相关文献并不少见。他们的研究更多的关注某一特定时期或某一特定群体的整体流动性大小,或是在研究影响因素时重点关注家庭人口、教育等方面。然而,随着我国金融市场的逐步完善、金融产品的日益丰富,家庭的投资自主权越来越大,所面临的投资选择也越来越复杂。在这样的背景下,若不具备一定的金融知识,则难以应对纷繁复杂的投资选择,进而影响到家庭收入、影响到收入阶层的向上流动。鉴于此,本文想研究金融知识、金融市场参与与家庭收入流动之间的关系,探究金融知识是否会对家庭收入流动产生正向影响,且在此过程中,借助金融市场参与作为中介变量来研究该影响机制。本文利用中国家庭金融调查（CHFS）2013年、2017年的数据,通过分析其中与“金融知识”有关的数据,大致描述了我国居民的金融知识水平状况。整体而言,我国居民缺乏对于金融知识的基本了解,并且从金融知识水平的描述性统计结果来看,所有受访家庭回答的平均正确题数只有0.60个,可见在我国,金融知识缺乏的问题较为严峻。结构安排上,本文先探究了金融知识是否直接对家庭收入流动造成影响,而后借用家庭金融市场参与这个中介变量探讨金融知识对家庭收入流动的作用机制。为了更准确的衡量二者之间的关系,本文使用了probit模型,并控制了家庭中财务决策者的自身特征、家庭特征、地域特征等一系列变量,探究了金融知识如何对家庭收入流动产生影响。后文也在稳健性及内生性上做了检验,首先是将样本分为东部、中部、西部三个地区,以消除由于地区经济发展情况不平衡带来的差异。其次以受访者对经济、金融信息的关注程度作为代理变量。最后以受访者父母的最高受教育水平为工具变量,以消除测量误差、遗漏变量及家庭收入流动与其具备的金融知识之间的相互作用带来的内生性问题。在上述研究的基础上,得出结论:金融知识水平越高的家庭,其收入向上流动的可能性越大;金融知识水平越高的家庭,其参与金融市场的可能性越大;参与金融市场可能性越大的家庭,其收入向上流动的可能性就越大;金融市场参与在金融知识影响家庭收入流动的过程中起到部分中介效应而非完全中介效应。最后,根据分析结果提出本文的政策建议:一、普及金融知识教育,提升金融知识水平;二、加强监管,完善金融市场秩序;三、推动金融创新,丰富金融产品种类。