银行承兑汇票业务风险防范分析——以岳阳县农信社银行承兑汇票业务为例

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银行承兑汇票是集商业信用与银行信用于一身的信用工具,具有安全性、流动性和盈利性的优点,极大促进了企业间资金周转、商品流通,成为企业支付和融资的理性工具,也是商业银行优化资产结构、提高经济效益的重要工具。但是,随着银行承兑汇票使用范围的日益扩大和应用程度的普遍提高,暴露出来的风险也越来越多。如何积极规避银行承兑汇票风险,保护金融机构资金安全,促进我国票据业务的规范操作和健康发展,已成为我国商业银行亟待解决的问题。  银行承兑汇票业务的风险主要包括承兑业务风险与贴现业务风险,其风险产生的根源在于信息不对称,即银行与企业间信息不对称、商业银行内部管理的信息不对称和监管当局与银行的信息不对称。这些信息不对称的理论治理机制主要包括以下几点:信贷配给理论、激励相容理论和不完全信息下的动态博弈。  基于此,本文通过对银行承兑汇票业务进行概念阐述,分析银行承兑汇票业务风险——承兑业务风险与贴现业务风险,并结合现代信息经济学的信息不对称理论,从信息不对称、委托——代理理论、不完全信息动态博弈三个方面剖析现阶段我国商业银行承兑汇票业务的风险机理。然后,针对不同的风险,针对如何创造银行与企业、银行内部管理和监管当局之间的信息对称问题,提出对策建议。最后理论与实践结合,以岳阳县农信社为例,针对其主要开展银行承兑汇票贴现业务的现实情况,运用信息不对称及委托——代理理论分析其贴现业务的特质性风险,并设计提出其开展银行承兑汇票贴现业务的有效做法及制度保障。
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