第三方支付是一种新型的金融业态,它是在信息技术进步的背景下产生的。互联网支付和移动支付是第三方支付的主要支付形式。近几年,智能手机的普及促进了第三方移动支付的飞速发展。2016年,移动支付市场规模完成了对互联网支付交易规模的反超。随着多种支付形式的迅速发展,第三方支付经历了一个急剧扩张的过程。2019年,第三方支付综合支付市场规模突破248万亿,移动支付的市场规模则达到204万亿,占总体规模的八成。随着利率市场化的逐步推进和基本完成,商业银行依靠利率差的传统营收模式面临重大变革,急需寻找新的业务增长点。相比较外国成熟的发展模式,我国商业银行中间业务无论是在规模还是质量方面,都有很大差距,发展空间广阔。包括国有商业银行、股份制银行、城商行在内的各类型商业银行逐渐重视中间业务的开展,中间业务的重要性与日俱增。第三方支付成本低廉、快捷高效,应用场景涵盖衣食住行多个领域,给个人生活工作带来了巨大便利。同时,其业务范围也在不断扩大,从最初的支付结算发展到小额信贷、投资理财等领域。由于业务范围和目标客户的重叠性,第三方支付和商业银行中间业务形成了相互竞争的态势。第三方支付对商业银行中间业务的影响是广泛而复杂的,既有正向的促进效应,也有反向的冲击效应。随着第三方支付规模的逐步扩大,这种影响愈发深刻。基于此,本文立足于商业银行,探讨第三方支付对商业银行中间业务及各细分业务的影响方向和程度,为商业银行中间业务应对第三方支付的冲击提供针对性的建议,促进商业银行持续健康发展。本文采用理论分析和实证验证相结合的方式,系统性地探讨第三方支付对商业银行中间业务的影响。首先,本文介绍了选题的背景意义、研究框架和具体的研究方法,同时,在归纳整理相关文献的基础上,借鉴前人研究经验,确立了正反两方面探讨具体作用机制的研究思路。其次,本文对第三方支付相关的概况进行了系统阐述,主要包括内涵、发展历程和发展现状。之后,结合本文选取的16家商业银行样本数据,对商业银行中间业务的发展现状进行了细致分析,并对比分析了第三方支付和商业银行发展的相对优势。再次是理论分析部分,本文立足于相关理论基础,对第三方支付影响商业银行中间业务正反两方面的作用机制进行了深入探讨。最后,实证分析部分,本文整理16家上市商业银行2010年至2019年的相关数据指标,建立计量模型,进行面板回归,分别探讨了第三方支付对商业银行总体中间业务及其细分业务的影响。结果表明:(1)第三方支付对我国商业银行中间业务产生了显著的负向影响。主要是由于第三方支付分流了银行客户,同时对各项细分业务产生了冲击作用。(2)第三方支付对中间业务细分业务的影响性质不尽相同,其中,第三方支付与银行卡业务呈现显著的负相关关系,与代理委托业务、托管与其他受托业务呈现显著的正相关关系,影响性质和程度主要取决于两者的业务重叠程度和相对优势。为了减轻第三方支付带来的负面冲击,同时最大程度的利用其正向促进作用,文末提出了几点建议,以期为商业银行的持续发展提供助力。第一,丰富银行卡业务功能,发展跨境支付;第二,拓宽支付渠道,完善自身支付体系;第三,扩大代理业务覆盖面,提升客户体验;第四,争取备付金托管资格,加强互惠合作。