金融监管当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险体系是构成一国金融安全网的三大基本要素。从理论上讲，存款保险制度是保护中小储户、维护金融体系良好运作的有力保障。 存款保险机制实行至今历经70多年，其间既有成功的经验，也有失败的教训。现行存款保险制度的最大弊端在于逆向选择、道德风险和代理问题，而产生这些问题的根源则在于没有一个良好的费率规定标准。因此，合理的保险定价成了解决现行存款保险机制弊端的关键所在。为此，本文引入了Merton模型、Ronn&Verma模型和监管行为模型，并对各模型的利弊进行评价。这些定价方法的中心都是估计银行资产价值风险，其中Merton模型首次将B—S期权定价模型用于存款保险定价上，将存款保险看作银行资产价值的看跌期权。而Ronn&Verma模型是对Merton模型的改进，并加入考虑资本宽容的情况。监管行为模型则计算了两种截然不同的监管情形下的存款保险费率，认为实际的公正的保费为一目标区，位于目标区内的任一点的费率即为合理的保费。在实际操作中，对每家投保机构实施风险厘定的定价存在难度，特别是在刚建立存款保险制度的国家或地区可能会缺乏所需的金融计算工具。结合加拿大采用基于风险定价制度的实践情况，提出了我国建立存款保险制度的定价策略。 随着我国市场经济体制的逐步建立，金融业的竞争日益激烈，经营风险也与日俱增，中小金融机构问题迭现，为创建一个良好的经营环境，引入存款保险机制迫在眉睫。本文总结了世界各国的实践经验，结合国内金融市场现状，提出我国存款保险制度建立和发展的模式、目标和制度设计上的建议。