商业银行是我国重要的金融机构,在我国经济发展过程中承担着不可或缺的重要角色。对于商业银行来说,信贷资产投放带来的利息收入是其最主要的收入来源,同时信贷资产到期收回的不确定性也是其最主要的风险,故信贷资产结构是决定其经营成败的关键因素。但是,随着近年来利率市场化的加速推进,造成存贷利息差进一步收窄,加上金融脱媒现象发展迅速,商业银行信贷市场的竞争性、波动性加剧,这些都无疑增大了商业银行信贷结构调整的难度,对商业银行能否持续健康发展提出了严峻考验,故探讨如何调整优化信贷资产结构是商业银行亟待解决的重要议题。本文以中国银行JN分行为具体研究对象,分析该行信贷结构调整优化策略。首先,从商业银行信贷结构调整的影响因素、经济效应以及措施对国内外相关文献进行了梳理,并总结了信贷资产的信息不对称理论、资产组合理论、信贷资源配给理论以及信贷风险管理理论;其次,使用2014-2018年JN分行信贷投放的具体数据,从授信板块结构、贷款客户结构、贷款行业结构、贷款期限以及贷款五级分类结构等五个方面对该行信贷结构现状进行了分析,并在对现状分析的基础上总结该行信贷结构出现的问题及原因所在;最后,针对JN分行信贷结构现状、存在问题及其原因,有针对性地提出五个方面的优化路径和保障措施。本文以中国银行JN分行为具体研究对象,利用该行真实信贷数据,较为全面地探讨和分析了该行信贷结构现状及存在的问题,不仅为JN分行如何优化信贷结构、保持长期稳定性发展提供了指导性建议,同时也对其他商业银行信贷结构调整优化具有一定的借鉴意义。