随着互联网金融的不断发展,互联网金融对于商业银行的资产业务、负债业务以及中间业务均形成了一定的冲击,对商业银行的发展造成了显著影响。在该背景下深入分析互联网金融对于商业银行系统性风险的影响,对于商业银行加深对互联网金融的认知、更好实现自身健康稳定发展具有积极意义。基于此,本文选取互联网金融影响商业银行系统性风险为研究课题,在理论分析的基础上,实证研究互联网金融对商业银行系统性风险的影响。本文首先论述了研究背景和意义,对国内外关于互联网金融研究、银行业系统性风险度量方法研究以及互联网金融对商业银行风险影响研究进行了梳理总结,明确了本文研究方向。对我国互联网金融发展历程以及主要盈利模式进行了分析,重点阐述了互联网金融对商业银行系统性风险影响机理,一方面互联网金融会降低商业银行的盈利能力;另一方面互联网金融会降低商业银行的资产质量。从银行自身维度和外部宏观经济维度构建了我国商业银行系统性风险评价指标体系,然后应用主成分分析法对商业银行系统性风险指数进行了计算,为后续开展实证研究奠定数据基础。选取商业银行系统性风险指数为被解释变量,选取互联网金融指数为解释变量,选取净息差和不良贷款率为中介变量,选取GDP增长率、广义货币供应量、国房景气指数、商业银行资产规模、资本充足率为控制变量,构建互联网金融影响商业银行系统性风险实证模型以及中介效应检验模型。选取我国16家上市商业银行2006年至2019年面板数据为研究样本,开展回归分析。结果表明互联网金融对商业银行系统性风险具有显著负面影响,净息差和不良贷款率在互联网金融影响商业银行系统性风险过程中发挥中介效应。最后本文从商业银行层面和互联网金融层面提出我国商业银行和互联网金融健康发展建议。