【摘 要】
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小微企业在我国社会主义市场经济中具有重要地位,其数量大、分布广、类型多、活力强,在调整和完善产业结构,解决人员就业,推进城镇化进程等方面发挥着不可替代的作用,为我国经济发
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小微企业在我国社会主义市场经济中具有重要地位,其数量大、分布广、类型多、活力强,在调整和完善产业结构,解决人员就业,推进城镇化进程等方面发挥着不可替代的作用,为我国经济发展和社会进步做出了重要贡献,党的十八大明确提出要支持小微企业的发展。然而,我国小微企业长期面临融资困境,银行信贷融资问题成为制约其长足发展的重要因素。与此同时,随着我国金融体系的不断完善,商业银行之间的竞争日益激烈,信贷市场潜力巨大的小微企业逐渐成为商业银行重点争夺对象。小微企业信贷业务具有显著的特点,传统信贷产品体系无法满足市场需求,商业银行小微企业信贷产品创新势在必行。鉴于此,本文依据金融创新理论、信息不对称理论、信贷配给理论和企业金融成长周期理论,采用文献分析法,统计分析法和经验借鉴法等研究方法,从金融创新的视角,对我国商业银行小微企业信贷产品创新进行系统分析。文章首先对国内外研究现状进行梳理;对商业银行小微企业信贷产品创新相关概念进行界定,阐述我国商业银行开展小微企业信贷产品创新的必要性。然后分析我国商业银行小微企业信贷产品创新的现状,指出我国商业银行在小微企业信贷产品创新中存在的同质化严重、风险防范机制不健全、创新产品定价能力不足、创新服务保障体系不健全等问题,并对问题产生的原因进行探析。在借鉴国外先进经验的基础上,结合我国商业银行发展的实际情况,提出促进商业银行小微企业信贷产品创新的对策建议:商业银行应细分市场、鼓励技术研发;建立全面的动态风险管理体系;提高小微企业信贷产品定价能力;加强小微企业信用评级体系建设;完善担保体系建设;树立科学的小微企业信贷产品创新理念,增加小微企业信贷业务投入。
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