【摘 要】
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长期以来,商业银行柜面业务服务占据银行业务中的重要位置,随着时代的进步和业务的发展,柜面业务内、外部欺诈事件层出不穷,给柜面业务风险管理带来了极大的挑战。2018年以来,我国金融监管不断升级,处罚违规操作的力度持续增强,罚单数量和罚单金额持续创历史新高,以2021年第二季度为例,罚金超过1000万元人民币的罚单共有7张,其中最主要的处罚原由便是操作风险违规案件。Y农商银行原来是YC农村合作银行和Y
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长期以来,商业银行柜面业务服务占据银行业务中的重要位置,随着时代的进步和业务的发展,柜面业务内、外部欺诈事件层出不穷,给柜面业务风险管理带来了极大的挑战。2018年以来,我国金融监管不断升级,处罚违规操作的力度持续增强,罚单数量和罚单金额持续创历史新高,以2021年第二季度为例,罚金超过1000万元人民币的罚单共有7张,其中最主要的处罚原由便是操作风险违规案件。Y农商银行原来是YC农村合作银行和YL城郊农村信用合作联社,在2012年这两家金融机构以新增合并的方式设立了股份制的Y农商银行,主要是为了发展Y地区的农村合作金融。随着Y农商银行的快速发展,其对柜面业务操作风险的管控能力已明显跟不上业务发展的需要,在风险管理水平上凸显出越来越多问题,操作风险事件频繁发生,使得银行蒙受了巨大损失。本文从实际工作中遇到的案例出发,通过文献研究法对比国内外柜面业务操作风险的管理情况,说明本论文研究的迫切性和必要性;分析了Y农商银行的柜面业务操作风险管理策略,探索操作风险案件出现的问题和原因。针对现有问题,分别从柜面业务的组织结构、内控机制、人员操作/管理以及设备/系统的优化四个角度提出了相关的优化策略,即要完善组织架构和治理结构,提高管理水平,构建预警监测体系,加强业务监督和检查力度,加快柜面业务多元化系统的建设等,并制定了实施计划,从资金、技术、文化和人力四个方面提出了几点保障,最后对论文进行了一定的总结和三个方面的展望。
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