中国的经济在这几年一直保持着快速增长态势，随着人民收入水平的逐步提高，中国投资者的家庭财富也随之不断累积。近几年来，投资者的理财意识越来越强烈，传统的理财方式已经越来越不能满足投资者的需要了，所以不仅投资者在思考如何让自己的财富增值，银行方面也在思考如何收集这部分闲散资金并发挥出其最大的效用。论文针对中国理财产品发展过程中出现的问题进行定性与定量分析。通过对比中外理财产品市场的发展现状、理财产品的特点，分析我国近几年在理财产品市场衍生出的资金池现象，发现银行理财产品经营管理中存在的问题。包括:理财产品的风险管理不完善;理财产品的业务模式往往雷同;理财产品的门槛较高;营销手段较为单薄;缺乏专业的从业人员;客户资料信息系统不完全;居民传统理财观念的制约;资金池存在潜在风险。　　对银行理财产品实际收益与及其影响因素相关指标进行比较分析。基于WIND资讯的金融数据库，对不同年份银行理财产品的平均收益率、不同委托期银行理财产品的收益率、不同银行类别理财产品的收益率进行比较分析。发现如果投资市场比较活跃，那么理财产品市场的收益也会随之提高，如果投资市场出现萎靡，那么理财产品市场的收益也会随之下降。总体来说，购买银行理财产品的平均收益要高于银行存款的利率。但就理财产品的个体来说，也存在例外情况，有很多理财产品存在零盈利的可能。长期理财产品的平均年化收益率要高于短期理财产品，但是相对应的是它的风险也比短期理财产品高。从实际年化收益率来看，外资银行理财产品的实际年化收益比较高，但是它的产品数量相对较少，委托期相对较长;国有银行理财产品的实际年化收益率仅次于外资银行;股份制银行理财产品的实际年化收益率属于中等，平均委托期相对较短;地方银行是各部分都比较保守的，不过其实际年化收益率相对不错;邮政储蓄所推出的理财产品实际年化收益率较低。　　对不同投资工具组合的类型银行理财产品的收益、稳定性与风险进行分析。尽管股票、商品和QDⅡ类理财产品的预期收益率较高，但往往实际年化收益率达不到银行设定的预期收益率上限。信贷资产类理财产品的实际预期收益都不是很高，一直保持在一年期存款利率左右浮动，这类产品的实际收益与预期收益相差不大。票据、信贷资产和债券类理财产品大部分都达到了预期收益率;债券类产品的平均预期收益率与一年期储蓄利息差不多，但债券扣股票进行混合之后的理财产品，无论是委托期、预期收益还是实际收益都有很大的提升。利率类和汇率类以及票据类的平均预期收益就比较低。　　各投资品种和股票进行挂钩的理财产品，其稳定性相对较差，实际风险率较高，超预期盈利率也是比较高的。以债券为单一挂钩投资品种的理财产品，它的实际风险值和超预期盈利率都比较低;以债券为主体挂勾投资品种的理财产品几乎都属于低风险低盈利产品。信贷资产类理财产品也是一种低风险低收益类的产品;以信贷资产为主体投资品种的理财产品的风险控制能力比较强，普遍盈利能力大于亏损可能。利率类理财产品的稳定性很好，这类理财产品也是属于低风险低收益类的。以商品作为投资品种的理财产品不达标率和亏损率都比较高，属于高风险产品。当票据为单一挂钩投资品种的时候，实际风险值和超预期盈利率都非常低，当票据和债券等投资品种进行融合后，它的实际风险值和超预期盈利率都有所上升，这说明投资品种的叠加会带来实际风险值的增加与盈利率的提升。QDⅡ类理财产品不具有超预期盈利率，算是高风险低收益类理财产品。有三类投资工具组合的理财产品，产品的共同之处在于它们的实际风险值和超预期盈利率都为0，故判断这三类产品应该是靠资金池维持运转的，因此它内部分担了除预期之外的盈利和亏损，因此它能够保证投资者100％得到预期收益。　　通过计量分析的方法，分别分析了影响纯债券类理财产品、混合型债券类理财产品以及股票类理财产品收益的主要因素。发现纯债券类理财产品的实际年化收益率与上证国债指数，预期收益率上限以及委托期都呈正相关，债券类理财产品会顺应上证指数的变化而变化，委托期越长，其实际年化收益率也相对会更高。混合型债券类理财产品与预期收益率上限呈正相关，与委托期也呈正相关，但是与上证国债指数呈负相关，这也就表示混合型债券类理财产品的稳定性会因为所加入的其它投资工具而降低。股票类理财产品的实际年化收益率与结束期上证指数正相关，这说明如果恰巧股票类理财产品到期时的时机股市正为红火，那么实际年化收益会比较高，而股票类理财产品的实际年化收益率与委托期负相关，委托期越长，实际年化收益率反而会越低。　　针对论文中发现的问题作者提出一系列政策建议，包括加大对资金池的监控，扩大理财产品的投资项目与投资者的比例，将理财产品信息半透明化，建立理财产品综合管理体系，支持银行发行个性化的理财产品。