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近年来,由于总体经济不断下降、市场贷款需求减少,银行要保持一定幅度的贷款规模增长的难度不断加大;同时受利率市场化、金融脱媒、同业竞争日趋激烈等因素的影响,存贷利差收入不断减少,占总体收益的比例下降;过去一些违规行为造成的不良贷款问题持续暴露,潜在风险增加。新旧矛盾和问题的交织显现,导致防风险、保稳定的难度增加,合规管理对银行的稳健经营显得尤为重要。因此合规管理问题的研究对HN省农村信用社有效防范合规风险及其衍生风险和提高经营管理水平具有重要意义。本文运用文献分析法、分类归纳法、比较分析法及管理学学科知识对HN省农村信用社合规管理问题进行研究。本文首先详细介绍研究的背景及意义、主要内容框架和写作方法;其次,从HN省农村信用社合规管理的基本情况入手,分析HN省农村信用社在合规管理制度体系、合规管理所处的发展阶段、合规文化建设、合规管理信息技术和合规监管等方面存在的问题,并通过简单的博弈分析得出影响合规的主要因素是违规成本的高低、合规管理者检查的有效性、员工本身的道德风险等,并在此基础上结合实际研究问题产生的原因;另外,对国内外金融机构合规管理基本做法进行研究分析,借鉴经验,归纳出有效合规管理启示;最后,针对合规管理存在的问题,通过上文的原因分析及借鉴国内外金融机构先进经验得到的启示归纳出完善HN省农村信用社合规管理的清晰思路。包括加强合规制度建设,建立及时有效的合规管理更新体制、实行制度建设动态管理模式、提高制度审核人员的工作水平;完善全面风险管理机制,构建完善的风险管理组织体系、人才队伍和合规运作机制;加强合规文化建设,推行全员合规理念、加强合规宣传、注重员工培训教育、建立有效的激励约束机制;创新合规管理方法,建立大数据背景下的合规管理、建立以流程银行为基础的合规精细化管理、实行违规积分量化合规管理;加强合规管理监督,创新监督手段、建立正向激励机制、加大监督检查力度、进行严格问责。