根据2004年以来的中央一号文件,农村金融改革发展关键是要创新风险分担合理的信贷产品,解决农村融资难借钱贵的问题。本论文梳理了关于农村信贷产品创新的相关研究理论文献,研究表明农村信贷产品创新类型种类比较丰富,如围绕土地和粮食展开的信贷产品创新,以农业产业链为基础进行的信贷创新等等,但关键在于要解决好农村信贷产品创新过程中的风险分担,即信贷产品的风险入口和风险出口问题。为了探索农村信贷产品创新中的有效风险分担机制,本文在阐述吉林省农村信贷产品创新基本现状基础上,选取了直补资金担保贷款和土地收益保证贷款作为农村信贷产品创新案例,通过对比分析发现,这两款农村信贷产品创新突破了传统的农村信贷创新模式,即以未来现金流作为信用保证,分担风险,相较于传统的,以既有的资信状况为信用保证的农村信贷产品创新,在风险分担机制上,对于解决三农融资过程中,缺少既有抵押担保物而导致的融资难是有益的探索。尽管通过案例分析,发现这两款农村信贷产品创新还存在问题,如政策性风险、土地流转相关政策制度等方面还有待于衔接和完善,但通过案例分析给出的启示是,乡村振兴战略下,农村信贷产品创新将由传统融资模式创新向新型融资模式转变,以土地未来收益作为信用保证,分担风险的农村信贷产品创新将成为主要趋势,如,“两权抵押”中的农村承包土地经营权抵押融资,将在农村土地流转确权、三权分置的基础上,为解决三农融资难发挥重要作用。综上,解决三农金融难,需要转变农村信贷产品创新的思维模式,即将未来现金流和未来资产作为信用,保证分散风险,着重解决信贷产品创新入口和出口问题。随着农村土地流转加快,一二三产业融合发展,小农户逐渐融入到农业现代化产业中,尚需要完善农村金融服务体系、丰富农村信贷产品,完善风险入口和出口机制,加快土地流转平台建设,促进土地集约化发展,完善风险分担机制,建立辅助性担保机构,承担金融机构反担保职能。通过完善农村金融服务体系与丰富农村信贷产品完善风险入口机制,解决土地流转困境与完善风险分担机制疏通风险出口障碍。