改革开放三十余年来，民营经济从蹒跚学步到蓬勃发展，民营经济的细胞和代表小微经济更随着小微企业如雨后春笋般的出现而成为关乎国计民生的重要环节。2014年9月李克强总理在夏季达沃斯论坛上提起要在九百六十万平方公里大地上掀起一场“大众创业”“草根创业”的新浪潮，万众创业，人人创新已经蔚然成风。作为创业和创新最佳载体的小微企业更是在此过程中有着自己特别的历史地位。小微企业每年对国家税收和就业的贡献举世瞩目。但小微企业由于规模小、经常受上下游企业的账期拖延，自身盈利模式有限，资金周转紧张等痼疾不可避免的寻求金融机构的信贷支持。　　而中小股份制银行在传统利差不断缩水、大型项目上有四大国有银行的压制下的情况下，为了在短时间内快速提升自身实力，扩大规模。中小股份制银行不约而同的将未来押宝在小微业务上。由于前期的投入和政策支持，小微金融发展很快，中小银行在短时间内赚的体满钵满，但随着近几年经济形势尤其是实体经济的不断下行，中小银行的小微业务受到了前所未有的冲击。本来和谐的银企关系也变得不再亲密，双方在小微业务中的默契配合也荡然无存。中小银行曾经较低的不良率和为之骄傲的风险系统不断被“亮起红灯”。　　那么在新形势下如何发展小微金融，突破传统布局，使中小银行成为建立新型银企关系的主角，与小微企业一起走出低迷和困境时本文讨论和阐述的重点。　　本文结合现有的经济形势，调研了样本银行，并采用 SWOT的分析方法，文献研究法和案例分析法，先以 M银行的案例为起点，通过分析，总结中小股份制银行共同的痼疾和难题。然后将优势、劣势、机遇和挑战分开论述。结合三家国外银行开展小微金融的成功经验，得出相关模式的可取之处，找到我们可以借鉴和学习的地方。　　最后总结以银行为主导的小微金融中新型银企关系的构建，包括以下几点：　　第一要中小银行要坚定小微金融的战略地位，更加专业的去对待小微金融；第二敢于调整原有的组织架构，效率优先，并将风险管理做到前端；第三创新并　　组合产品，不再以信贷为小微金融的唯一途径，提升小微业务整体的中间业务收益；最后，建立全面合作的银企关系，中小银行和小微企业是不可分割的利益共同体，要共同进步，银行作为主导方更是要积极承担应有的社会责任，与小微企业一道实现成长和“共赢”。