【摘 要】
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抵质押品作为现代商业银行一种重要的信用风险缓释工具,在商业银行信贷决策和风险管理中具有基础性的作用。目前,在全球经济增速放缓的背景下,我国商业银行业务和盈利增速也
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抵质押品作为现代商业银行一种重要的信用风险缓释工具,在商业银行信贷决策和风险管理中具有基础性的作用。目前,在全球经济增速放缓的背景下,我国商业银行业务和盈利增速也逐渐放缓,不良贷款余额和不良贷款率出现“双升”,从而对银行的信贷风险管理提出了更高的要求。但我国商业银行普遍在信贷业务中对抵质押品的管理重视程度还不够,尤其是疏于对抵质押品价值的管理,显露出押品不足值、处置变现能力较弱等问题,给银行的经营管理绩效带来不利影响,抵质押品的价值管理亟待优化。首先,本文以交通银行S分行抵质押品价值管理体系为研究对象,梳理了抵质押品价值管理理论研究的国内外相关文献,阐述了抵质押品价值管理对商业银行的重要作用。其次,运用内外部环境分析法剖析出银行内部管理存在的问题以及外部环境带来的挑战,主要有操作流程不完善、过度依赖外部评估、价值跟踪流于形式、押品信息系统不完善、缺乏专业人才、评估市场不规范、评估信息获取困难等深层次因素。再次,针对存在的问题,按照客观、合理、审慎的优化原则,从引入押品分类管理机制、建立押品初始价值确定流程、改进押品后续重估流程、建立外部评估管理机制等方面设计出抵质押品价值管理的优化方案。然后,运用案例分析法对优化方案进行了初步评估验证,通过选取S分行一处标准房地产抵押品,比较分析了该押品在新旧体系下的价值管理实施效果,得出优化方案的优势和需要改进的地方。最后,本文从制度、管理信息系统、专业人才、改善外部金融环境等方面为优化方案提出具有针对性、可操作性的保障措施。本文的问题分析及研究结论对提高S分行风险管理能力、提升经营管理绩效具有十分重要的实践意义,同时对其他商业银行的押品价值管理工作有着借鉴意义。
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