小微企业一直以来都是我国经济中最有活力的部分,在维护社会稳定、促进就业、推动经济发展等方面发挥着不可替代的作用,党中央国务院一直都高度重视小微企业的发展问题,尤其是近年来,随着我国经济发展进入新常态,国家对小微企业的重视程度来到了新的高度,如何解决小微企业融资问题成为了国家迫切需要解决的问题。S银行是一家地方性城商行,一直以来扎根当地,服务地方经济,随着外部环境的变化,S银行面临的经营压力逐步增大,如何提升自身实力,更好地服务当地小微企业是一个有必要探讨的问题。本文用五个部分来论述S银行小微信贷业务全渠道营销组合问题。一是介绍了S银行开展小微企业信贷业务的背景,确定了研究框架与主要内容。二是简单介绍了过去研究者对小微企业信贷业务营销问题的主要观点,并介绍了本文所涉及到的相关理论。三是对S银行与国有大行以及互联网银行进行比较分析,确定了S银行小微企业信贷业务采取线上线下相结合的战略方向。四是基于线上线下结合的思路分析了S银行的目标市场,确定了市场定位。五是根据目标市场与市场定位,从线上线下组合营销方面提出了优化建议,并在产品、价格、促销等方面对S银行提出了优化建议,得到了以下结论:第一,传统的线下营销模式下,相较于国有大行,S银行具有客户基础好、获取信息便捷、审批效率高的优势,但也存在着资金成本高、创新能力与科技实力不足、优秀人才缺乏的劣势。在纯线上的新模式下,互联网银行较S银行具有运营与营销成本低、审批效率更高的明显优势,也存在着客户结构单一、风险更大的明显劣势。S银行必须采用线上与线下相结合的模式,获得更大的竞争优势。第二,S银行小微信贷业务营销的目标市场主要是资质较好的小微企业;顺应国家政策的工业企业;拥有特许经营权的商贸企业;结合S银行线上线下全渠道营销战略,S银行小微信贷业务营销的市场定位整体为“服务地方、支持小微、联结城乡”,具体是服务专业性较强的工商企业以及拥有当地传统优势的农业企业。第三,S银行小微信贷业务营销的优化在渠道方面主要是采取线上线下相结合的方式,强化“全员营销”的意识以及“做客户”的意识;推广线上平台并获取客户信息;整合线上线下各方面的资源。在产品方面的优化主要是开发新产品与产品组合营销。价格方面的优化是完善定价机制、构建不同定价方案与增加系统支持。促销方面的优化是针对不同客户采取线上线下不同的促销方式,全方位覆盖目标客户。本文可能的创新表现在归纳总结了小微企业信贷业务的市场特征,通过S银行与国有大行以及互联网银行的比较优势分析,得出S银行需要以线上线下相结合的方式来开展业务,从线上线下全渠道营销的角度对S银行小微企业信贷营销的优化提出了建议。