微型金融在上世纪70年代发展中国家中诞生。具体而言第一个小额信贷方案是由穆罕默德·尤努斯(孟加拉乡村银行创始人)在孟加拉国和安信永(ACCION International)的志愿者在巴西同时发起。这些计划的最初目的是为了通过给予小额信贷支持,帮助那些低收入群体积累一定的资本去建立自己的企业,使他们可以获得并积累一定投资利润,从而打破贫困对他们的恶性循环。微型金融学中的扶贫视角由此产生。目前,微型金融由于其较大的发展规模无论是在拉丁美洲还是世界上其他国家都已形成一个产业。尤其是在拉美地区,微型金融有着较高的利率水平和较强的商业取向。越来越多的微型金融机构似乎更加偏向于关注其金融效率及可持续性发展。因为它们意识到了只有实现资金自足才能更好地发挥它们在社会价值方面的作用, 所谓资金自足是指微型金融机构从经济活动运营中产生的收入可以覆盖所有的支出。本文共分为五章：第一章,简要介绍了课题的研究背景,选题原因,文献综述以及该论文采用的研究方法。第二章首先对微型金融及其在拉美主要的金融产品进行了详细的定论,其次对微型金融学中两个研究维度的具体内容做了详细介绍,最后梳理了微型金融在拉美的出现及发展进程。第三章以微型金融对社会的价值和意义为视角,详细分析了该产业在拉美的现状与规模,微型产品对该地区贫困群体的影响方面。本章最后分别以在墨西哥和秘鲁推出的一些小额贷款计划为典例,就其对小微企业和低收入群体家庭及个人等方面的影响做了具体评价。第四章主要是围绕微型金融机构的金融效率方面展开研究,提出了可持续发展的概念,并指出机构在财务方面可持续性的重要性。同时提到拉美地区普遍存在的高额贷款利率现象有悖于微型金融的社会扶贫宗旨,接着文章对影响利率的企业内部因素进行了具体分析,并试图从中找出既可以降低利率,又不影响微型金融机构可持续发展的解决办法。本章最后研究了政府公共政策对微型金融产业及小额信贷活动的作用及影响。第五章为本文的结论,微型金融自诞生以来一直肩负着改善贫困群体生活现状的重任,其大部分信贷计划是建立在政府补贴和社会捐助基础上实施的。但是随着该产业的发展,很多微型机构发现单靠政府有限的资源是远远不能满足大部分贫困群体的资金需求,它们必须通过实现资金自足及发展可持续性的信贷计划才能达到长期可持续性发展,从而增加其对贫困群体服务的覆盖率。