现代经济实质上就是信用经济，个人信用又是整个社会信用的基础。在我国由于个人征信体系不完善，成为我国市场经济发展的一个短板，甚至影响到整个社会的发展。选择适合我国国情的个人征信模式，构建完善的个人征信体系已经成为我国目前急需解决的问题。　　 本文首先对与个人征信相关的概念进行了阐释，并且在理论上运用信息经济学和交易成本理论来论证构件个人征信体系的意义。为总结国际经验，运用成熟的发展模式为我国个人征信体系的建立服务。接下来，整体分析了我国个人征信体系建设的发展和现状，指出了目前该体系建设中存在的诸多问题，及其对建立个人征信体系所造成的障碍。文章第三部分着重介绍了世界上最主要的以美国、欧洲、日本为代表的三种征信模式，并分析了每种征信模式的异同优劣以及对我国个人征信体系建立的启示。　　 本文重点论述了关于我国个人征信体系该选择怎样的适合我国国情的模式以及如何构建我国的个人征信体系。在模式选择的阐述中，选择了学术界几种不同的观点进行分析，提出我国应该建立“我国个人征信体系现阶段应采用民营模式和公共模式并存，并逐渐向以民营模式为主，市场化运作的方式过渡”。在个人征信体系构建方面，通过意识形态，法律环境、监管体制、标准化建设、评估体系建设、行业协会建设等方面进行了详细的论述，勾勒出个人征信体系的轮廓。