近年来,中小企业在我国经济体系中的作用越来越显著,但是长期困扰中小企业发展壮大的融资难问题依然悬而未决,互联网金融的出现似乎让中小企业主们看到了有效解决自身融资困境的途径,以P2P网络贷款以及电商平台融资模式迅猛发展的互联网金融确实在一定程度上满足了部分小微企业的融资需求,保障了企业群的成长发展,但是要看到随着互联网金融融资规模的扩大,监管制度等配套措施并没有逐步跟上,导致现在P2P平台倒闭跑路现象此起彼伏,况且目前互联网金融不论在资产规模,还是安全保障方面均不能满足大多数中小企业的需求。与此同时,互联网金融的兴起对于传统商业银行也产生了一定的冲击,尤其是处于相对弱势的中小银行,中小企业与中小银行符合金融共生理论"弱-弱"匹配原则,中小银行依然是中小企业的最佳融资选择,但是面对日渐强盛的互联网金融的冲击,中小银行也必须作出适应自身的互联网化转型对更好地服务中小企业具有长远意义。本研究首先通过回顾互联网金融、银企共生、互联网金融对银企发展影响方面的文献,结合互联网金融以及金融共生理论,对新形势下中小企业与中小银行的共生原理进行了剖析。其次,结合互联网金融的发展及其影响,从共生单元、共生模式、共生环境三方面对中小企业与中小银行的共生关系进行了现状描述和理论分析。最后利用E view s 5.0计量模型对上述分析进行了验证,得到如下结论:1.中小企业总产值同时受到中小银行、大银行贷款余额以及互联网金融的影响,只是权重系数不同,其中中小银行的作用最具持续性且最显著。2.互联网金融确实对中小企业总产值有一定影响,但目前还不能成为关键因素。3.互联网金融出现前还是后,中小银行贷款余额始终是影响中小企业总产值的最主要因素,两者互为最优选择,存在着稳定的共生关系,但是中小银行需要加速互联网转型。本文的创新点主要有:1.首次将互联网金融与银企共生理论进行整合定量分析。2.深入探讨分析了互联网金融对金融共生单元、共生模式、共生环境的作用影响,并提出了有效的应对措施。3.拓展了中小企业融资理论,结合互联网金融,为其指明了中小银行是其最可靠的融资渠道,促进了传统中小银行的互联网转型。