甘肃建行信用卡发卡模式研究

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自1993年启动“三金工程”以来,银行卡产业兴起。2002年3月中国银联成立,中国银行卡联网用卡环境有了较大改善,银行卡刷卡交易占比提升,人们的消费习惯从现金消费逐步开始转变为刷卡消费。2005年以来,在各家银行的积极推动下,国内信用卡实现了爆炸式增长,截至2011年6月30日,中国银行业机构已累计发行贷记卡2.3亿张,随着居民城镇化水平的提高、收入水平的提高、提前消费期望的提高,未来5年内信用卡发卡将进入高增长期。同时,各家银行在经过了数年的信用卡产业探索之后,信用卡已初具规模,期望有更大的收获,推动信用卡市场竞争更加激烈。  透过甘肃银联发布的数据,至2010年底,甘肃省内共14家银行机构,9家银行累计发放信用卡176.87万张。从甘肃建行数据分析,不论是年度业务发展指标还是同业市场占比,甘肃建行信用卡增长量、交易额、透支余额、业务收入都处在同业较后的位次;同时,发卡难、使用率低、成本高、客户流失率高等问题严重影响着甘肃建行信用卡业务的健康发展。面对激烈的市场竞争,必须改变现状,解决制约信用卡业务发展的瓶颈问题,研究设计完整的发卡管理模式,抢抓发展的历史机遇,以提高甘肃建行信用卡业务在当地市场的竞争力。  本文从甘肃建行2004年至2011上半年信用卡业务发展的数据、在同业市场所处的地位入手,整理了信用卡发卡存在的问题,并就存在问题的原因进行了分析。运用产品经理责任制、波特五力模型、4P营销理论等基础理论,对甘肃建行信用卡发卡模式进行了设计。新发卡模式以客户服务为中心、以产品经理为龙头建立责任体系、以产品销售渠道管理链接市场、以数据管理高效为客户服务,形成了信用卡产品责任管理、信用卡产品设计管理、信用卡销售渠道管理、信用卡征信审批管理、信用卡授信额度管理、信用卡用卡环境管理、信用卡违约风险管理、信用卡客户忠诚度管理、信用卡业务评价指标体系管理九个方面的系统性方案。论文就组织实施的难点问题及解决措施、新发卡模式的绩效评价、新发卡模式的持续改进提供了相应对策。  本文的研究成果,对甘肃建行信用卡业务发展组织架构、销售渠道管理、客户忠诚度管理、违约风险管理、业务指标体系、绩效管理提出了创新性的见解,将在甘肃建行未来信用卡业务的规模快速增长、经济效益成倍提高、降低营销成本、提高客户满意度、树立品牌形象方面起到积极的推进作用。
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