【摘 要】
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经过二十几年的发展,中国融资担保行业相继经过了起步探索阶段、政策推进阶段、飞速发展及规范专项整治等阶段,担保行业的管理力度持续加大,政策长效机制优化,为担保公司继续发挥扶持中小微企业和“三农”的发展提供了较好的环境。近年来,受宏观经济下行的压力不断上升、中小微企业发展困难加重,融资性担保公司偿还贷款的压力不断增加,行业间竞争激烈、经营发展水平差距加大等问题,担保公司业务从最初的贷款类担保延伸到债券
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经过二十几年的发展,中国融资担保行业相继经过了起步探索阶段、政策推进阶段、飞速发展及规范专项整治等阶段,担保行业的管理力度持续加大,政策长效机制优化,为担保公司继续发挥扶持中小微企业和“三农”的发展提供了较好的环境。近年来,受宏观经济下行的压力不断上升、中小微企业发展困难加重,融资性担保公司偿还贷款的压力不断增加,行业间竞争激烈、经营发展水平差距加大等问题,担保公司业务从最初的贷款类担保延伸到债券发行担保。债券违约方面,近年来民企融资环境未能得到根本性改善,弱资质民企违约风险延续。2020年以来,宏观经济受疫情冲击下行压力加大,不同企业、行业、区域之间的流动性分层持续,同时疫情导致地方财政紧张,多起国有企业陆续违约,国企债券违约规模大幅上升。在此背景下,债券市场信用风险向担保行业蔓延,部分融资担保机构的代偿金额和代偿率大幅上升。H担保公司从传统的中小企业融资担保转型至债券增信担保的发展阶段,对其业务风险管理进行优化研究,有利于提升公司的风险防范能力。首先,基于研究背景和意义,结合国内外关于担保行业风险管理的理论,提出了研究目标和研究内容。其次,概括风险管理相关的基本概念和理论,以及采取的研究方法。再次,通过H担保公司风险管理现状的分析以及业务面临的内外部风险,基于《巴塞尔新资本协议》基本思路并结合新版COSO-ERM框架,对标全国前列三家担保公司,分析H担保公司现有业务风险管理体系存在的问题,并针对存在的问题提出切实可行的优化建议。最后,将优化后的业务风险管理体系运用到具体业务中。经过一系列的研究,有利于促进H担保公司稳健发展,同时通过本文的研究对同类担保公司加强业务风险管控工作具有一定的借鉴和启示。
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