保险业是中国改革开放以来增长速度最快的行业之一。早在20世纪90年代初我国保险业便开始允许外国保险公司进入中国保险市场，如1992年美国友邦人寿保险公司就进入上海设立分公司。随着关贸总协定的签订，我国保险市场便开始逐渐放开。面对中国这个世界上潜在保险需求最大的市场，随着中国加入WTO，市场准入门槛的降低，外国保险公司纷至沓来，中国保险市场的竞争格局将发生重大的变化。到2001年底，我国已有中外合资和外资保险公司32家，有近20个国家和地区的保险公司在中国设立了大约200家代表处。根据关贸总协定规定，2004年12月11日中国保险业入世过渡期基本结束，2005年进入全面对外开放时期。一方面，民营资本积极进入保险市场，阳光保险、合众人寿、嘉禾人寿、天平车险、都邦财险等保险公司相继成立开业。另一方面，针对外资保险公司设立的投资比例和区域限制已经取消，允许外资保险公司向外国人和中国公民提供健康险、团体险和养老金（年金险）服务。外资保险公司纷纷进入我国，中外保险公司在全国范围内的同台竞争全面拉开帷幕。　　 目前，国内共有100家保险公司，其中具有外资背景的保险营业性机构40家：中外合资23家，外商独资17家，中外合资保险公司资产达到401.8亿元，外商独资保险公司资产达到266.06亿元，分别占全国保险业总资产的2.64％和1.75％。2006年1-10月，我国的保费收入为4700亿元，其中外资保险机构的保费收入为190多亿元，占比为10％。可见外资保险公司的发展势头十分旺盛，对我国保险公司市场逐步进行侵占和蚕食。相比来看，我国保险公司主要追求保费规模，外资保险公司更注重实际利润。外资保险公司的技术优势、公司治理与资本优势，虽然在短时期内没有表现出来，但长期必会逐步发挥出来，届时我国保险公司必将面临更大的竞争压力。此外，外资进入中国还采取了一些新的形式，如一些外资金融集团通过分别准入的形式，同时涉足银行、保险和证券，并逐渐整合资源，力求发挥集团化经营的优势，这也将使本土的保险公司面临着更为激烈的竞争。加之，银行资本也逐步渗入保险领域，中国银行、中国建设银行已经开始申请开设保险公司，中银保险快速扩张。多家保险公司积极推进综合经营，中国人保已经全面实现保险分业经营，平安保险正在从保险业向金融业发展，中国人寿、新华人寿、中华联合也在向非寿险业扩张。保险业内竞争势必日益激烈。　　 中国保险市场有了二十多年的发展历史，经过了市场竞争考验的我国保险公司，已具备一定的与外资保险公司相抗衡的实力。中国保险公司在一定的时期内，仍具有相对的竞争优势，包括：充分发展的空间优势、本土文化的相对优势、WTo过渡期内的经营优势以及发展中成员的后发优势。但是，我国保险公司的竞争力与外资保险公司的竞争力相比，仍然存在着很大差距，主要表现在保险业务和资金业务存在巨大差距。就其深层次原因主要在于：保险专业人才竞争力、产品研发、公司治理、保险资金保值增值等几个方面的能力和效率远远低于发达国家保险公司。　　 在和发达国家保险公司的同台竞争中，外资保险公司利用丰厚的薪资、更大的发展空间与我国保险公司展开了一场激烈的人才争夺战。同时，由于我国保险公司原有的保险人才竞争力体制和管理制度存在缺陷，使得大量优秀的员工跳槽到外资保险公司，我国保险公司面临着严重的人才短缺问题。同时，我国保险公司的人才本身就存在着专业水平低、人才结构不合理，尤其是精算人才严重缺乏等问题，进一步凸显出我国保险公司的人才制度不具有竞争力，需要进一步提高人才竞争力。　　 与发达国家保险公司的产品相比，目前我国保险公司的产品存在保险产品供给不能适应需求结构的变化，保险产品市场定位偏向高收入群体、忽视中低收入群体，市场细分度不够，产品创新不足，对责任保险的研究不够，寿险产品同质现象严重，财险产品结构单一等问题，我国保险公司的产品竞争力很弱，需要努力提高产品的创新能力。　　 2006年6月11日原中华联合财产保险公司整体改制设立“中华联合保险控股股份有限公司”，标志我国最后一家国有独资商业保险公司的股份制改造完成。此前，中国人保、中国人寿、中国再保险3家国有独资商业保险公司已完成整体改制，股改后的中国人保、中国人寿成功实现海外上市。国有独资保险公司改制后变为国有控股保险公司，公司法人治理结构得以确立和运行，实现了体制的根本性变革。完成股份制改造的保险公司股权结构已经有所改善，初步实现股权结构多元化。但是和外资保险公司比较，国有控股的股份制保险公司在建立现代企业制度，完善法人治理结构，规范股东大会、董事会、监事会、经理层之间的关系，建立可追究个人责任的董事会议事规则，建立保监会与保险公司董事会谈话制度，充分发挥股东对公司经营管理的监督制约机制作用和独立董事的监督作用等方面依然存在很大差距，需要吸收国外保险企业的先进技术和管理经验，增强保险企业的竞争力。　　 相较于发达国家保险公司的资金运用，我国保险公司的保险投资渠道太窄。2002年，我国保险投资于银行存款和国债占总量的70.6％。尽管目前保险资金可以直接投资股票市场，境外资金运用渠道也有所放开，但保险投资仍然集中在银行存款和各种债券。大多数西方国家保险公司资金运用的渠道则较为宽泛，如1997年美国寿险公司资产结构比重依次为：公司债券、股票、政府债券、抵押贷款、保单贷款、不动产，其中债券的比重超过50％。此外，我国保险投资效率不高。1975年至1992年间，美国等国保险投资年平均收益率在8％～12％之间。1999年、2000年、2001年、2002年四年间，我国保险投资率仅分别为3.59％、4.3％、3.14％和2.68％，远远低于发达国家。　　 本文从竞争理论角度研究保险竞争力，寻找到了保险公司竞争力内部的逻辑联系，构建了保险公司竞争力星系模型，并以此为基础建立了保险公司竞争力评价体系，对我国保险公司和发达国家保险公司竞争力水平进行评价和比较，在总结发达国家保险公司发展经验的基础上，探讨提升我国保险公司竞争力的路径。　　 首先，认识不同流派关于竞争理论的基本观点和主要内容，包括古典经济学的竞争理论、新古典经济学的竞争理论和马克思的竞争理论，从而确立了本文研究的角度和基础。其次，在此基础上，对国外不同流派的企业竞争力理论进行了梳理，包括竞争优势的企业竞争力理论、基于资源的企业竞争力理论、基于能力的企业竞争力理论，基于业务流程的企业竞争力理论。同时，也对国内的企业竞争力理论研究进行了阐述。为保险公司竞争力研究找到立足点。再次，从竞争力理论出发，探讨了保险公司竞争力的实质、特点和主要影响因素，寻找到保险公司竞争力的内涵和本质，找到了保险公司竞争力的逻辑联系，并构建了保险公司竞争力星系模型，对保险公司竞争力的影响机理进行探讨和论证。在此基础上构建了保险公司竞争力评价指标，建立了保险公司竞争力评价体系。随后，以构建的保险公司竞争力评价体系为蓝本，对我国和发达国家保险公司的各项指标：保险业务、资金业务、人才竞争力、产品竞争力、公司治理能力和投资收益率等进行一一对比，得出我国保险公司竞争力严重不足的结论。接着，在已经得出的我国保险公司竞争力不足的结论以后，进一步深入探讨了发达国家保险公司发展的先进经验，尤其是发达国家在保险专业人才制度、保险产品的开发、保险公司治理、保险投资等方面的经验以及对我国保险公司的启示。这部分分析为寻求我国保险公司竞争力提升路径做了必要的准备。最后，围绕提升我国保险公司竞争力这一中心，从竞争力理论中得出必须创新我国保险公司人才竞争力制度、促进我国保险公司保险产品的创新，优化我国保险公司治理结构，提高我国保险公司保险资金的运用效率，从而达到提升我国保险公司竞争力的目的。