本文首先从银行资本充足率监管的基本知识、国内外银行资本充足率监管的现状入手介绍了本文写作的背景，并通过信贷资金对经济增长的重要性来说明研究银行资本充足率监管与贷款之间关系的实践意义。　　其次，对国内外关于资本充足率监管对银行信贷影响的研究文献进行综述，文献包括三方面:银行资本充足率监管的信贷紧缩效应及对经济的影响;资本充足率监管对货币政策效应的影响;银行资本充足率监管对贷款影响微弱观点。　　然后，简述了巴塞尔协议有关规定及在中国的实践，介绍了《巴塞尔协议》中的资本充足率要求的规定及其发展演变，并重点介绍了我国银行业的资本充足率监管的历程、资本充足率现状以及资本充足率监管对贷款增长率和经济的影响，为下文的实证分析奠定基础。　　接下来是银行资本充足率监管对贷款增长影响的理论分析。首先在已有文献的基础上介绍资本充足率监管影响贷款增长的机理，这种影响可以分为两个方向:第一，银行资本充足率监管对贷款增长有不利影响，它主要从资本市场不完善及资本充足率的计算公式来分析，指出，当银行的资本充足率水平低于监管要求时，由于资本市场是不完善的，银行在资本市场上筹集资本会有困难，所以，银行会在一定程度上减少风险资产以满足监管要求，进而会减少贷款的投放;第二，银行资本对贷款增长有微弱的影响，这种观点注重考虑了另外一些方面的因素，如银行经营者的预期、贷款的需求等，另外，与前者关于资本市场的假定不同，后者假定资本市场的不完全性相对较弱，因此，银行资本充足率监管对贷款增长可能有很小的影响。根据这些理论分析及中国的实际，笔者探讨了资本充足率监管对我国贷款增长的影响，认为我国资本市场发展还很不完善，我国银行资本充足率水平一直比较低，银行没有充裕的资本去支持信贷的扩张，所以，前一种理论更加贴近中国的经济实际，笔者做出银行资本充足率监管会对信贷产生紧缩效应的假设。　　为了验证这种假说，笔者使用银行面板数据对其进行了实证分析，即用十家银行2006年4季度至2010年3季度的季度数据，并利用面板回归的计量方法研究银行资本充足率监管对贷款增长的影响，使用资本充足率、核心资本充足率、股权与资产比值三个衡量银行资本状况的指标分别研究资本充足率对贷款增长的影响，通过回归得出三者的影响系数分别约为-1.5、-2、-3.8，这些系数不是很大，但是应该考虑实证中选取的样本都是实力比较雄厚的银行，所以如果考虑到其余的银行这个系数应该会大一些。另外，为了避免面板回归中可能存在的选择性偏差，本文还用了总量层面数据做实证分析:利用银行业2004年至2010年的月度数据，使用向量自回归(VAR)模型进行研究，同样得出了与假设相一致的结论。　　最后，笔者总结了全文，根据理论和实证两方面的分析得出银行资本充足率监管会对贷款增长率造成一定负面影响的结论。针对该结论并结合全文，从监管机构和商业银行两个角度提供了有针对性的建议，以减缓银行资本充足率监管对贷款进而对经济增长的负面影响。对监管机构的建议包括:继续坚持完善资本充足率监管制度;建立逆经济周期的“资本充足率监管规则”，减小对经济的负面影响。对商业银行的建议包括:建立多方位的资本补充途径，提高银行资本充足率;建立资本管理的长效机制;提高非利息收入占比。　　本文的创新之处有以下几点:1.本文借鉴有关银行资本充足率监管对贷款增长影响的已有文献，结合本国的实际情况得出了基本的理论假定，为下文的实证分析奠定了理论基础;2.在实证方面，我国目前的大部分研究中，样本期间过多包含2003年以前的数据，然而2003年之前我国资本监管处于“软约束”状态，用这一期间的数据研究银行贷款增长与银行资本充足率之间的关系不太合理，本文在这方面做了改进，用2004年至2010年的数据来研究银行资本充足率和贷款之间的关系，以为目前的政策制定提供更为准确的参考。但是，由于实证研究所需要的数据搜集的困难，本文所用的面板数据时间长度比较短、且银行数也较少，同时有一些变量只能使用替代指标，这在一定程度上可能会影响结果的准确性。