随着全球金融危机的爆发,国内传统行业衰退、互联网金融的崛起、以及利率市场化的加剧,商业银行的盈利能力大幅下降。同时受到巴塞尔协议、存贷比和法定存款准备金率的管束,商业银行规模扩张受到限制,银行业务模式面临转型,表外业务亟待发展。与此同时保险行业进入高速增长期,在过去十年中,我国保险业销量规模由2005年4927亿元增长至2015年24282亿元,累计增幅近400%。银行代销保险成为重要渠道,2015年销售占到全国人寿保险销售规模的近6成,全年实现销售收入近1万亿,为银行带来中间业务收入超过300亿元,成为银行获取表外业务收入的重要渠道,各大银行纷纷将代销保险业务列为战略重点进行资源部署。上海银行成立于1995年,是上海本地的城市商业银行,在全国城市商业银行中排名第二,英国《银行家》杂志中名列百强,并即将在上海证券交易所挂牌上市。上海银行以上海地区为核心,在全国大中城市布局314家网点,拥有良好的代销业务基础,近年来其整体代销业务规模增长较快。然而上海银行的保险代销业务却发展缓慢,在行内代销业务的占比不断下降,对比同行业其他银行,不但存量规模较小,而且增长速度更是严重滞后,代销保险的发展缓慢已经在一定程度上制约了上海银行的战略发展。本文以上海银行代销保险业务的发展为案例,基于理论研究,通过历史销售数据,结合问卷调查等研究方法,研究影响上海银行代销保险业务发展的制约因素,及改进思路和具体举措,探索上海银行今后代销保险业务的提升与发展。全文共分为五部分展开研究：第一部分,导论阐述本课题的研究背景,通过发展历程中的重要研究和文献以及学者们对银行代销保险的相关评述的回顾,介绍本论文研究内容和方法、研究架构、特点以及不足。第二部分,立足经济学中影响产品需求因素的相关理论和营销管理学中市场细分和产品组合的相关理论研究。第三部分,通过介绍银行代销保险业务的定义和起源,以及我国银行代销保险业务的发展历程与现状,分析了该业务的发展趋势。第四部分,以上海银行为本文研究案例,从上海银行基本情况着手,介绍上海代销保险业务发展现状以及业绩评价,从而揭示该业务发展滞缓的现象。通过对上海银行2013-2015年代销保险业务的内部数据,对产品的总体销量分布情况,以及规模销量产品的收益、建议持有期限、收益方式等进行数据统计和分析,并结合上海银行存量客户市场问卷调查结果,提出了上海银行在代销保险业务发展的三个制约因素：产品收益和流动性不匹配、产品差异化不足、品牌集中度过高。第五部分,根据第四章提出的问题,逐一提出改进方案：主动管理,按需求引入产品；做好市场细分,提升产品差异化；扩大合作范围,建设多元平台三个方案,并配套产品量化评估、后评估及淘汰、行内考核激励三种机制,展望上海银行代销保险业务发展前景。本文旨在剖析上海银行现有代销保险业务发展中存在的制约因素,作为上海银行代销保险业务发展的参考,拟通过方案的落实和配套机制的实施,为上海银行代销保险业务扫清障碍,提供助力,夯实大零售发展格局,践行银行业战略转型。目前正是中国银行业转型最快的时期,各大商业银行代销业务将成为国内银行重要赢利性业务。银行代销保险业务的研究,不仅对于保险业的定向供给有借鉴意义,更对我国银行业乃至金融业的整体发展大有裨益。