个人理财业务是现代商业银行经营的重要范畴，一经出现就引起了理论和实业界的高度关注，经过五十多年的发展积累，取得了丰富的理论成果和实践经验。据波士顿咨询公司估计，2001—2006年，中国富裕家庭净投资资产年增长率达到13．8％，个人理财业务将是未来中国市场上最具成长性的银行业务。但在西部地区，除经济相对发达的重庆、成都和西安与全国建设银行个人理财业务发展步伐基本保持一致外，其余各地分行在个人理财业务的发展上还存在明显差距。作者于2006年申报取得了中国投资学会专项课题——西部地区建设银行个人理财业务发展研究。本课题深入研究了有关个人理财业务的理论、观点，以及国内外有关个人理财业务的政策、法规和措施，特别是结合MBA课程学习所得，大量引用了现代市场营销理论、方法，以西方生命周期理财理论为基础，结合区域经济发展特点，在分析研究西部地区社会、经济环境、影响个人理财业务有关因素的基础上，进一步明确了西部地区建设银行个人理财业务目标市场及定位，提出了相应的发展策略。该项目已于2007年6月30日经中国投资学会审查结项，并在甘肃省建设银行个人理财业务运营中付诸实践。