小微企业在我国的经济发展中发挥了巨大作用,不仅促进了我国科技的发展与创新,而且增强了市场竞争力,减少了行业垄断,推进了国民生活水平的提高,为我国经济的增长起到了不可忽视的作用。但是,由于小微企业自身财务制度不规范,资产实力较弱,广泛涉及民间借贷等高风险特性,导致小微企业融资困难,这也成为制约大多数小微企业发展的绊脚石。商业银行作为大多数企业的融资渠道,小微金融这块“蓝海”已经被越来越多的商业银行所重视。因此,加强对小微企业信贷风险的控制能力和识别判断,为小微企业提供融资支持,促进小微企业信贷业务良性发展,给小微企业和商业银行未来的发展都带来了长足的好处。民生银行作为国内一家主要以民营资本成立的全国性商业银行,一直将做强、做大小微金融作为发展战略,在不到十年的时间不仅帮助很多小微企业解决了资金问题,还提高了银行自身的业务水平。但是,随着小微企业贷款余额发展到4000亿的庞大规模,小微信贷业务风险防范工作中存在的一些隐患和问题也逐渐开始显露出来。因此,加紧对这些问题的研究具有现实意义,能够帮助民生银行减少因小微企业信贷业务带来的风险,我国的金融业改革正进入深水区,民生银行独特的经营模式和业务发展理念,有着重要的参考价值。本文是基于民生银行,这家将小微金融业务作为三大战略之一的股份制银行的角度,以天津分行地区小微信贷业务为案例,审视重视这些风险,将小微企业信贷风险管理问题提到实际管理中来,作为重要管理目标之一,并且针对存在的问题提出解决方法和对策。本文借鉴了国内外小微企业融资和风险管理的相关理论,理论联系实际,从信用风险、市场风险、操作风险这几个层面分析了民生银行天津分行在这方面的不足,从问题的成因出发,探究出解决问题的方案和对策,根据“提出问题、分析问题、解决问题”的思路,明确提出了小微企业信贷风险防范的方法和对策。包括提出基于RAROC模型建立贷款定价机制并通过参考客户评价表进行风险调整以抵抗小微信贷业务市场风险;通过落实行业结构调整、优化产品结构、严格客户来源、发展新技术四个方面抵御小微信贷业务信用风险;通过操作流程控制,完善风险组织架构、强化考核制度,加强员工合规风险教育四方面抵御操作风险。相信这些方法和对策能够一定程度上帮助民生银行解决问题,消除安全隐患,并且期望这些方案能够成为其他银行可引用借鉴的资料。