自1995年开始,从银行业为主的传统金融开始了互联网金融的变革探索,然而在中国电子商务的进一步成熟以及在互联网越来越向移动化、社会化和个性化发展使得互联网企业介入传统商业银行的支付、融资以及理财等领域,并且他们具有天生的互联网基因,无时无刻都在不断推进金融服务模式的创新、变革。虽然商业银行也在不断通过互联网技术为客户提供良好的网上金融体验感,在为互联网企业介入金融业务提供信用体系、资金清算等基础业务,但是在支付宝、微信等平台的发展下传统国有四大银行长久以来的优势渐渐已经不明显,存贷业务业务方面被余额宝、理财通、陆金所等带走大量资金和客户,零售业务也受到一定程度的冲击。零售业务作为银行业务的重要组成部分,若再按传统模式发展下去,在竞争激烈的金融市场上将遭受毁灭性的打击。本文通过对广州农业银行的研究,分析其零售业务发展现状,并与国内其他商业银行零售业务发展情况进行比较分析,使用PEST、波特五力、SWOT等模型分析了广州农业银行零售业务发展现状以及所面临的问题,并通过借鉴国外发达银行和国内先进银行的发展经验从而提出相应的改变策略。本论文认为广州农业银行发展零售银行业务应该将重点集中到品牌建立,产品的差异化,客户的个性化服务甚至私人定制等方面,同时抓住细分市场,借助互联网金融结合先进营销手段来发展银行业的零售业务,最后不断优化银行内部组织架构,为提高服务效率和服务质量做好扎实的基础。