由于经济的发展，医疗水平的改善，计划生育国策的推行，出生率死亡率降低，我国在20世纪末已进入老龄化社会。在白发浪潮席卷中国的背景下，老年人生活遭遇难题，传统养老功能弱化，空巢家庭增多，未富先老与经济发展形成制约，同时，随着老年人口的飞速增长和生活水平的提高，人们越来越重视生命质量。过去的计划经济体制使得养老保障的财政赤字逐年增多，我国的养老负担沉重。因此，反向抵押贷款不失为解决部分养老问题的一条有效途径。通过文献分析和相关资料的收集，借鉴国外的研究和我国学者的探索，笔者认为，在分析现有的养老模式，我国人口迅速老化及养老保障不健全的严峻条件下，反向抵押贷款是必要的；在住房制度改革，住房自有率大大提高，房地产功用拓展的条件下，反向抵押贷款在我国的开展也是可行的。笔者选取了大连市旅顺口区作为研究试点，根据相关部门的统计数据和对350多位老年人的问卷调查，分析得出多数人用近半生的积蓄购买的房子，除了居住还可以用来养老。随着主客观条件的发展，反向抵押贷款等以房养老模式将会大有市场潜力，将在未来成为一种趋势。通过对国外运作经验的借鉴，笔者设想了在我国开展反向抵押贷款的机构，并设计了在我国的反向抵押贷款的流程。反向抵押贷款也面临许多风险和障碍，如抵押物风险、支付风险、住房变现风险、利率及物价变动风险、国家政策风险、逆向选择风险。此外，由于老年人缺乏法律意识，老年人房产纠纷比较多，在反向抵押贷款中也缺乏法律常识。我国的传统文化也使部分老年人一时还不能接受反向抵押贷款。但是随着我国房地产市场的成熟，相关法规政策的推行，反向抵押贷款将是未来新兴的金融投资产品。