伴随着我国经济的快速增长，个人财富得到不断累积，再加上科技的迅猛发展，这些条件为我国商业银行零售业务提供了广阔空间。外资银行的竞争、民营银行和互联网金融的出现、资本充足率的约束、利率市场化、资本市场的发展等因素的影响却制约着我国商业银行向零售银行转型。以招商银行为代表的国内商业银行已经意识到零售业务的重要地位，但缺乏如何发展零售业务的战略指导，以至行业同质化竞争、整理发展水平不高。文章以招商银行长沙分行为研究对象，通过文献研究掌握国内外零售银行业发展历史，通过PEST分析模型和五力模型对我国商业银行零售业务面临的宏观、微观环境进行全方位分析，运用SWOT分析法了解招商银行零售业务现状，对招商银行长沙分行如何发展零售业务进行营销战略设计，提出目标集聚、特色优势和市场渗透三项战略组合的综合性战略建议。最后，给出战略实施保障体系及注意事项，促使其发展战略得以顺利实施。文章的结论是系统、全面地论述商业银行零售业务的发展历程和趋势，整体分析长沙商业银行业面临的优势、劣势、机会、威胁，针对招行长分目前的营销状况，结合招商银行的企业战略，为其设计了目标集聚、特色优势和市场渗透的战略组合，能够为招行长分拉开与同类股份制商业银行竞争差距、保持行业地位提供有益借鉴，其中的创新点有目标市场的精益细分的营销创新、抢夺金融IT制高点的技术创新。从理论和实践两个角度看，本研究均是切实可行的，对招商银行零售银行业务的发展具有操作性指导意义。