作为一款具有较强价值创造能力的信贷产品，个人住房贷款以其资本占用少、风险权重低、经济资本收益率高等特点，广受各商业银行青睐，业务份额在各项贷款中占比不断攀升，并已成为商业银行新的利润增长点与长期战略方向。近年来，在城镇化持续推进、经济增速趋缓等因素叠加作用下，个人住房贷款的显性和隐性风险开始逐渐暴露，这必然会使房地产及其上下游产业、居民住房消费乃至整个国民经济产生连锁反应。商业银行如何识别、转移、控制、管理个人住房贷款风险，从而构建起由个人、社会、银行、政府共同组成的风险防范体系，已是当前我们亟待推进的一项热点问题。　　从研究意义来看，本文通过甄别、分析房地产市场中各方主体的主要风险点，有针对性地提出控制、化解风险对策，这将有助于我们顺应宏观经济发展趋势，促进房地产业与经济发展相适应，与相关产业相协调，走上持续健康发展的道路;通过梳理在办理个人住房贷款业务过程中遇到的各类风险，剖析、论证风险形成的关键驱动因素，将有助于商业银行管理者有的放矢地调整管理策略，进一步规避风险，审慎经营，摘除操作痼疾，防控金融风险，实现业务流程效率与风险管控在更高层次上的平衡，确保银行业安全、稳健、高效运营;并将有助于进一步完善综合性、多功能、集约化的商业银行风险管理体制，健全全面风险管理体系，增强商业银行风险管控效应。　　从研究方法来看，本文遵循从抽象到具体、从理论到实践、从定量分析到定性分析的研究规律，运用文献梳理法、统计分析法、定量分析法等研究方法，立足我国商业银行具体实践，对商业银行个人住房贷款风险成因进行实证分析，通过实证分析对定性假设予以佐证，实现了理论研究和实证分析相结合，定量分析与定性分析相印证。　　从研究成果来看，本文在梳理个人住房贷款风险防范的研究成果的基础上，以C银行业务数据、实际案例为论据，对商业银行个人住房贷款风险成因进行实证分析，主要研究外部宏观环境风险、开发商信用风险、借款人信用风险、商业银行内部风险、合作方风险等五方面风险。最后在C银行个人住房贷款风险成因分析的基础上，提出强化商业银行个人住房贷款风险防范的五大具体应对策略。