利率市场化改革是我国金融市场不断发展和完善的过程,也是我国金融改革的重要内容。2015年存款利率浮动上限的放开标志着我国利率市场化改革在形式上已经基本完成,但是实质上我国仍然存在市场利率和基准利率两轨并行的问题,利率市场化改革仍在不断地持续深化中。对银行业而言,利率市场化是把“双刃剑”,在面临巨大挑战的同时,也蕴藏着巨大的发展机会。而地方性银行是城乡地区资金供应的主要来源,它们的发展关系着三农和小微企业,关系着地方经济。因此,研究利率市场化对地方性银行经营绩效的影响,地方性银行应该如何应对是非常值得研究的重要课题。在此背景下,本文基于银行经营“三性”原则的角度,探讨利率市场化对地方性银行的经营绩效究竟有何影响的问题,具体思路为:首先,通过对国内外相关研究的梳理,为本文提供理论指导和思路借鉴。其次对利率市场化与地方性银行经营绩效的概念以及相关理论进行了分析,为分析后文的背后逻辑和实证打下基础。再次,系统梳理我国利率市场化进程,构建系统的利率市场化指标来准确反映我国利率市场化的程度。然后,利用所收集的地方性银行数据,对其发展现状进行统计分析,为后文的实证奠定基础。最后,使用2012-2021年A股上市的27家地方性银行作为样本,运用Stata软件建立面板数据模型,通过对地方性银行的盈利性、安全性、流动性三大维度入手对其进行回归,实证分析利率市场化对地方性银行经营绩效产生的系统影响,并且进一步探讨利率市场化过程中非利息收入对地方性银行经营绩效的交叉影响。实证研究结果显示:一,利率市场化前期,利率市场化对地方性银行的经营业绩有正向作用:但随着利率市场化的深入,地方银行将会出现盈利水平下降、风险加剧以及流动性加大等情况,这将对地方银行的经营业绩产生负面作用。二,随着利率市场化改革的不断深入推进,地方性银行努力改善业务结构,积极增强业务类型创新,摆脱对利差收入的依赖,可以促进其盈利水平的提高,但风险也会随之增加。在此基础上,本文分别从政府和地方性银行两个角度为地方性银行的发展提出一些可行的政策建议。一方面,政府不仅要持续深化利率市场化改革,还要加强对地方性银行的金融监管;另一方面,地方性银行要提高非利息收入占比,大力发展互联网金融业务,加强成本效率管理。