回首2011年，在我国银根紧缩、小微企业银行信贷困难、以及外贸出口受困等诸多因素的合力下，温州爆发了民间借贷危机。本文以美国戴维斯（S.Davies）、凯恩等提出的金融创新理论为基础，详细介绍温州平安银行在实施金融创新的过程，根据金融创新的原理，经过数据分析，从转变经营理念、:规范风险管理流程、建立约束机制、合理利用法律手段等多个方面提出了有效的金融监管体系，通过对应收账款加强控制，调整业绩考核指标，加强客户的信用调查和监控，实行有效的资信管理与控制严格考核销售部门。本文提出温州信贷危机的问题本质，主要还是温州经济整个供应链造成的社会信任危机、同时金融系统的僵化和监管缺陷等内因方面问题同时作用的结果。提出了我国金融监管体制改革,应当重视金融创新与金融监管两者之间的互补关系、规范并鼓励金融创新的发展的新观点。在识别该企业在经营中关于客户管理的主要信用风险因素中剔除了一些传统因素；在构建新的金融监管模式和服务类型中剔除了一些传统因素，并引入了一些温州特色的参照因素。本文开辟了金融监管中研究信用风险的新视角，由于更清晰地了解在信用风险管理的引入、制度建立及动态控制，在实施过程中使银行在小微企业的服务竞争中得以实现及提高了竞争能力。