银行的反洗钱工作已经成为国家金融法律工作的重点项目之一,最近通过的《反洗钱法》就是一个重要的证明。但是面对如此复杂的反洗钱实践,笔者深感反洗钱的立法与实践存在诸多问题:立法上存在混乱与重复的局面,如原先的“一个规定与两个办法”如何与《刑法》、《反洗钱法》中相关洗钱规范的立法协调问题;执法中存在着严重的具体操作缺失问题……理论与实践的矛盾促使笔者以此作为选题对反洗钱相关制度进行剖析,以期为银行反洗钱工作的实践操作提供自己的看法。本文笔者以自己在银行从事反洗钱活动多年的工作经验为背景,从实践的角度对反洗钱制度的操作制度进行剖析,提出了自己的制度设计方案,以期达到将理论与实践相结合的效果。本文的创新点在于:避免了纯粹理论上的反洗钱行为探讨,更多是讨论了银行业实际的反洗钱实务操作,通过这些操作制度的构建为理论上反洗钱制度设定提供了实践的素材。同时,行文中笔者将福建地区特别是泉州安溪等地的反洗钱工作实践案例融入本文的探讨当中,赋予洗钱理论以实践案例的解读,以期达到反洗钱理论与银行反洗钱实践的呼应。本文在论述过程中,主要从银行反洗钱的内控制度、客户身份识别制度、大额与可疑交易资料登记制度、反洗钱现场调查制度、反洗钱国际合作制度等几个方面进行论述,将银行反洗钱制度的具体内容和程序操作一一总结与剖析,提出了自己的绵薄意见,以期促进银行反洗钱工作实践与理论的完善与改进。