农村金融是一个特定的历史概念,是一国处于二元经济时期所特有的金融现象。农村金融服务体系改革既是整个金融体系改革的重要组成部分,也是农村金融机构摆脱困境和加快发展的现实需要,更是加快我国农村经济发展、全面建设小康社会的关键所在。 1、我国农村金融服务体系的发展演变和存在的问题 建国以后,我国农村金融服务体系经历了初步发展、停滞发展、初步改革、深化改革、新一轮改革五个发展阶段,已初步形成了政策性金融、合作金融、商业性金融分工合作、密切配合的农村金融服务体系。然而长期以来,我国农村金融服务体系的改革一直滞后于农村经济发展的需要,农村金融服务体系存在的问题非常复杂且十分严重,如金融抑制严重;金融服务效率低下;金融风险不断累积;非规范运行等。产生这些问题的根源在于长期以来我们的改革思路出现偏差,如改革主体错位、缺乏全局改革观念、忽视微观运行机制完善、城乡金融改革分割等,农村经济发展落后,以及政府作用的“缺位”和“失位”。 2、国外农村金融发展状况及启示 农村金融是一国处于二元经济时期所特有的金融现象,各国在经济转轨过程中都或多或少地遇到了这一问题。通过对一些国家和地区农村金融服务体系发展状况的分析,我们可以得到以下启示:合作金融、政策金融和商业金融是农村金融服务体系不可或缺的有机组成部分;合作金融机构是农村金融体系的主体,且多层次联合是保持合作金融强大生命力的关键所在;政府的扶持是农村金融体系得以快速发展与完善的重要保证;市场机制在各国农村金融服务体系的完善过程中发挥着主导作用;健全的微观运行机制和不断优化的农村金融环境是农村金融体系不断发展与完善的前提条件。 3、完善我国农村金融服务体系的目标和方向 我国农村金融服务体系发展的最终目标应是彻底消除“农村金融”这一特定经济发展阶段的金融现象,形成全国统一的金融服务体系,实现城乡资源的整体互动。在现阶段,应结合我国农村经济发展的新形势和农村会融发展的最终目标,将农村金融服务体系的近期完善和长远发展结合起来,通过自下而上的改革和自上而下的政策扶持和引导,推动我国农村金融市场化水平的提高和城乡资源的合