住房消费信贷，由于其市场需求量大、收益稳定、不良率低等特点，近年来一直被我国商业银行看作是优质资产从而得到大力地发展。在中国正全面向小康社会迈进的今天，住房消费信贷也担负着使百姓安居的崇高的社会责任。　　但由于近年来特别是中国大中城市房价的大幅攀升使得许多居民特别是中低收入人群的买房梦被迫搁浅。住房消费信贷怎样能更多地惠及中低收入人群已成为中国政府解决民生问题过程中的一大重要课题。　　房价连年的大幅攀升也使得银行的住房消费信贷业务面临着很高的风险。据银行业内人士透露，2007年3、4月间南方深圳等地的房价大幅跳水，有的甚至降到原价的50％，致使许多借款人放弃还贷，使得银行在那些地区已经开始损失。南方房价下挫后，北京、上海等市的住宅销售市场也是观望气氛浓厚。如果北京上海等城市的房价如某些专家预测的那样也出现“拐点”，出现较大幅度的下跌，那么住房信贷业务的市场风险也会在这些地区显现。国际上通行的房贷风险暴露期为三到八年，从这个意义上说，许多银行已经到了风险涌现的“关口”。怎样更好地控制、避免、应对房贷的风险将是众多银行所面临的重大问题。　　从2007年3月起发端的美国“次级债”风波影响全球，也使美国经济遭受了重创，这一简言之由“房价下跌，利率攀高，众多次级信用者还不起或拒还贷款，导致的经营住房抵押贷款的金融机构纷纷破产，以及众多持有次级贷款抵押债券的机构亏损乃至倒闭，并给美国以及其他国家或地区的金融市场带来大幅震荡的连锁性的经济事件”警示我国银行在大力开展住房抵押贷款业务时要严防市场风险和信用风险。这一事件也提醒我国政府和金融机构对住房抵押贷款证券化的开展要审慎进行，防止系统性风险的产生。　　在以上背景下，深入研究“我国住房消费信贷的现状、存在问题及对策”有很强的现实意义。　　本论文将回顾我国住房消费信贷发展的历史，全面阐述目前我国住房消费信贷发展的现状，从总量、从事该业务的银行的数量、到产品的种类更新到近年来出现的一些新趋势，对住房消费信贷在我国的发展现状进行了一个全景化的描述。随后指出我国住房消费信贷的发展目前亟待解决的一些问题，并针对这些问题提出了相对应的政策化建议。在存在问题方面，详细论述了目前我国个人征信制度不完善、风险控制体制不健全、放贷主体单一、缺乏住房贷款抵押证券的二级市场、公积金贷款利用率低等。在对策研究方面，作者提出要完善我国的个人征信制度;在防范风险方面要发挥监管部门的作用，银行要完善内部的风险防范机制;要完善我国住房金融体系，建立健全包括多元化的住房信贷机构、成熟的住房贷款二级市场、住房贷款担保机构、完善的法律法规等在内的全方位的住房金融体系;并健全面向中低收入阶层的住房支持体系等。在对该领域未来发展趋势的展望中，作者提出，在中国城镇化进程加快，全面实现小康的过程中，我国的个人住房消费信贷有着非常广阔的发展空间，但在近期国家控制内需、紧缩货币、加大宏观调控，力求解决中低收入人群的住房问题过程中，银行的住房贷款业务应注重产品创新，特别是着力加大对中低收入人群住房信贷品种的开发，并加大政策研究，防止市场风险与利率风险。此外，作者还论述了包括“内外资金融机构并行住房消费信贷市场”、“实行差别化利率将是改变市场格局的关键”等其他的一些发展趋势。