2015年10月,随着商业银行存、贷款利率上下限全面放开,中国近二十年的利率市场化改革宣告完成。利率市场化背景下,商业银行如何突破传统盈利模式,克服利差收窄对净利润的影响,是一项越来越引起重视的研究课题。近几年,经济全球化的影响、互联网金融的深化、金融脱媒的突显,严峻的金融形势对我国尚未成熟的利率市场造成极大冲击,央行如何加强对利率传导机制的指导,银监部门如何加强对利率风险的监管,都是未来应该着重研究的问题。本文主要研究利率市场化背景下,我行商业银行如何调整收入结构、创新产品体系,转变盈利模式,以最大程度地减小利率市场化定价对商业银行盈利水平的影响。本文主要从理论和实证两个方面分析利率市场化对商业银行盈利的影响,理论部分首先引用并分析利率市场化和与利率相关的理论基础,为全文的分析奠定理论基础；其次分析美国、日本的利率市场化进程和转型成功经验以及智利利率改革的失败教训,指出我国利率改革之后的借鉴之路。实证部分首先分析我国商业银行盈利模式结构,其次对16家上市商业银行盈利指标变化趋势及中间业务收入占比现状进行分析,分析结果显示,近年来我国商业银行中间业务收入在营业收入中的占比呈上升趋势,但是目前净利差收入依然是营业收入的主要来源。最后在第四部分,本位选取16家商业银行近十年的报表数据作为案例分析对象,引入变量回归模型,对相关解释变量进行回归分析,得出各变量与银行盈利模式之间的关系。通过理论分析和实证分析,本文得出结论：由于商业银行的传统利差收入仍是主要的收入来源,结合国外商业银行利率市场化转型的成功经验和失败教训,我国商业银行应在重视传统利息收入的基础上,积极拓展中间业务,特别是在新型的中间业务方面,一定要保持同业优势,走差异化路线。其次要对银行的业务结构进行更新和优化,转变发展观念,推动经营转型,做大做强零售业务,线上线下协同发展,保证银行营业收入的持续增长。