党的十九大报告指出,新时代我国社会主要矛盾是人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。消费是最终需求,既是生产的最终目的和动力,也是人民对美好生活需要的直接体现。在消费信贷快速发展背景下,本文深入探讨消费信贷对消费升级的影响,从消费水平和消费结构两个维度入手,通过实证检验二者之间的关系,根据实证结果有针对性的提出相关建议,有利于借助消费信贷发展带动内需,推进消费升级。本文在整理相关文献的基础上,对消费信贷及消费升级的概念及相关理论进行了介绍,同时分析了消费信贷对居民消费升级的影响机制。然后对消费信贷和消费升级的发展现状进行分析,随后采用全国31个省的面板数据,运用固定效应模型,对统计口径变化前后的数据分阶段进行了实证分析,检验消费信贷对全国、不同区域及城乡居民消费升级的影响,紧接着通过变换解释变量进行稳健性检验,最后得出结论并根据实证结果提出了对策建议。本文研究发现:(1)近年来,我国居民消费不断升级。居民消费水平在不断提高,居民越来越追求发展和享受型消费,消费结构在不断升级,但农村消费结构优化速度快于城镇;(2)消费信贷有助于促进居民消费升级。在研究的两个阶段中,无论是消费水平还是消费结构,消费信贷对其均具有促进作用;(3)消费信贷对居民消费升级的作用具有区域差异。2002-2013年间,消费信贷对东部和西部地区消费升级的影响显著为正,但对中部地区影响不显著;2013-2018年间,消费信贷对东中西部地区居民消费升级影响均显著,影响程度从高到低为:东部大于中部,中部大于西部;(4)消费信贷对居民消费升级的作用具有城乡差异。2003-2012年间,消费信贷对城镇居民消费水平促进程度大于农村,但消费信贷对农村居民消费结构促进程度大于城镇;2013-2018年间,消费信贷对农村居民消费升级促进作用大于城镇。根据以上结论,本文认为,政府应完善社会保障体系,增强居民的消费信心;加强政策引导,完善监管体系,为消费信贷的发展提供良好的外部环境;降低消费信贷门槛,丰富信贷产品种类,使信贷产品更深入地渗入居民的生活;合理布局东、中、西部地区的消费信贷市场,结合城乡发展差异,根据当地经济发展需要,推出相应的信贷产品。