互联网金融作为一种全新的金融模式,受到了学界和业界的广泛关注。美国是互联网金融发展最早的国家,至今已经有近30年的发展历史。20世纪90年代美国信息产业开始快速发展,不仅带动了美国经济,也与金融产业融合催生出新的业态,促进了产业升级。目前,美国P2P网络借贷、众筹、第三方支付等互联网金融业态发展已经相对成熟。互联网金融在我国起步晚,但发展快,特别是在2013年以后互联网金融开始呈现强劲的发展态势。但因“缺门槛、缺监管、缺法律”等原因,出现了互联网金融企业鱼龙混杂、风险突增、消费者权益受损等一系列问题。因此,对美国互联网金融的发展进行研究,有一定的现实针对性。论文在界定互联网金融的范畴,分析互联网金融的特征、业态及发展意义的基础上,以长尾理论、金融中介理论、普惠金融理论、平台经济理论等相关理论为支撑,运用文献研究法和定性分析法,构建了研究的框架和体系。首先,考察了美国互联网金融的发展历程,包括起步阶段、快速发展阶段及稳定发展阶段,并简要概述每一阶段的发展状况。其次,分析了美国互联网金融发展的业态,包括互联网银行、第三方支付、P2P网络借贷及众筹。再次,探讨了美国互联网金融发展的动因和成效,其中发展的动因主要为信息技术的进步、越来越激烈的市场竞争、强大的市场需求及政府监管的放松,发展成效包括互联网金融在金融行业的市场占有率不断提高,增强银行业的创新能力,互联网金融的地位持续提升,促进金融服务的普惠发展以及促进实体经济的发展。最后,总结出美国互联网金融发展的经验与启示,经验主要表现在美国拥有完善的法律法规、多元化的监管体系以及健全的征信体系,对中国的启示包括及时完善相关法律法规并构建多层次监管体系,加强征信体系建设的同时规范征信行业的发展,并注重提高互联网金融机构的风险控制能力。